最近很多朋友在后臺(tái)問(wèn)我："申請(qǐng)還唄到底需要哪些條件啊？"今天我就把官網(wǎng)要求、實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)和用戶真實(shí)反饋都整理出來(lái)，給大家掰開了揉碎了講清楚。文章會(huì)從年齡限制、信用要求、收入證明這三大核心條件說(shuō)起，再到容易被忽略的手機(jī)實(shí)名認(rèn)證、銀行卡綁定等細(xì)節(jié)，最后還會(huì)聊聊提高通過(guò)率的小技巧。記得看到最后，有些隱藏的門檻你可能根本想不到...

先說(shuō)最基礎(chǔ)的三項(xiàng)要求，就像蓋房子要打地基一樣，這三條不過(guò)關(guān)的話后面都不用看了：

1. 年齡必須滿20周歲，最高不超過(guò)55歲。注意這個(gè)20歲是硬杠杠，差一天都不行。之前有個(gè)大學(xué)生剛過(guò)完19歲生日就來(lái)申請(qǐng)，系統(tǒng)直接給拒了。

2. 大陸居民身份證是必備的，港澳臺(tái)同胞暫時(shí)用不了。還有個(gè)冷知識(shí)：臨時(shí)身份證也不行，必須得是正式的有效證件。

3. 手機(jī)號(hào)實(shí)名認(rèn)證滿6個(gè)月這點(diǎn)很重要！很多人新辦的手機(jī)號(hào)急著申請(qǐng)，結(jié)果卡在這步。運(yùn)營(yíng)商那邊顯示入網(wǎng)時(shí)間不夠的話，建議先用滿半年再說(shuō)。

還唄作為持牌機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品，對(duì)征信的要求算是中等偏上。我整理了幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

近2年不能有連三累六（連續(xù)3個(gè)月逾期或累計(jì)6次逾期）

當(dāng)前不能有逾期記錄，包括信用卡和其他貸款

征信查詢次數(shù)每月別超過(guò)3次（硬查詢包括貸款審批、信用卡審批）

網(wǎng)貸賬戶不超過(guò)5個(gè)，超過(guò)的話系統(tǒng)會(huì)判定多頭借貸

有個(gè)用戶案例特別典型：小王月薪2萬(wàn)，但因?yàn)橛?個(gè)網(wǎng)貸賬戶，最后只批了5000額度。所以建議大家申請(qǐng)前先清理不必要的網(wǎng)貸賬戶。

別看還唄是線上申請(qǐng)，對(duì)收入核實(shí)可一點(diǎn)不含糊。官方認(rèn)可的證明方式包括：

1. 社保/公積金連續(xù)繳存6個(gè)月：這個(gè)是最有力的證明，后臺(tái)會(huì)直接調(diào)取數(shù)據(jù)

2. 銀行代發(fā)工資流水：需要顯示"工資"字樣，支付寶轉(zhuǎn)賬的不算數(shù)

3. 納稅證明：個(gè)稅APP里能導(dǎo)出去年度的完稅證明

4. 經(jīng)營(yíng)性收入：個(gè)體工商戶要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和半年流水

重點(diǎn)來(lái)了！自由職業(yè)者可以用支付寶/微信年度賬單輔助證明，但月均收入至少要超過(guò)3000元。之前有個(gè)自由攝影師用這種方式成功獲批了3萬(wàn)額度。

除了上述條件，還有幾個(gè)細(xì)節(jié)要注意：

綁定銀行卡必須是一類卡，二類卡限額會(huì)導(dǎo)致放款失敗

工作地址和居住地不能跨省，比如人在北京工作卻填海南住址

緊急聯(lián)系人必須真實(shí)，有用戶隨便填號(hào)碼被抽查到直接拒貸

手機(jī)不能root或越獄，這點(diǎn)技術(shù)小哥特意提醒過(guò)

根據(jù)內(nèi)部風(fēng)控經(jīng)理透露的信息，分享幾個(gè)實(shí)用技巧：

1. 選擇早上10點(diǎn)申請(qǐng)：系統(tǒng)額度每天更新，這個(gè)時(shí)段可借額度最充足

2. 提前綁定信用卡賬單：有助于提升信用評(píng)分

3. 連續(xù)使用還唄管理信用卡：老用戶比新用戶通過(guò)率高30%左右

最后提醒大家：還唄雖然方便，但年化利率7.2%-24%之間浮動(dòng)，具體要看個(gè)人資質(zhì)。建議借款前先用官網(wǎng)的利率計(jì)算器算清楚，別只看廣告宣傳的最低利率。如果還有其他問(wèn)題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)~