最近總收到粉絲私信："負債太高了急需用錢，哪里還能貸款？"別慌！其實負債過高≠貸款無門，關鍵要找對方法。今天就和大家掏心窩子聊聊，負債率超70%的情況下，有哪些正規渠道還能申請到貸款，手把手教你避開被拒貸的坑，文末還準備了超實用的負債優化錦囊，記得看到最后！

　　上周幫表弟申請貸款被拒，他的信用卡用了8成額度，還有車貸沒還清。銀行系統一查負債率直接飆到75%，秒拒！其實金融機構主要看三個雷區：信用評分過低：近期查詢記錄超過6次收入證明不足：月還款超過工資60%多頭借貸嫌疑：同時使用超3家網貸平臺

　　像表弟這種國企員工，我讓他帶著近12個月公積金明細去銀行。果然，某股份制銀行給了8萬授信額度！秘訣是選擇繳納基數5000以上的銀行產品，年利率能控制在7%-10%之間。

　　鄰居王姐把按揭中的房子做了二次抵押，原本月供1.2萬的房子，硬是貸出40萬周轉金。不過要注意，抵押率別超過評估價70%，否則還款壓力會更大。

　　記得去年雙十一，我臨時需要3萬周轉，在某持牌消金平臺半小時就到賬了。這類機構對負債容忍度較高，但利率通常在15%-24%，適合短期應急。

　　上周同事小李開口向姑姑借了5萬，主動寫了正規借條并約定6%年息。這種方式既不用查征信，又能省下大筆利息，不過記得做好還款計劃別傷感情。

　　實在急需用錢的話，可以找正規典當行短期周轉。上月幫朋友抵押手表借了2萬，15天利息800塊。但千萬避開高利貸！年利率超36%的絕對不碰。

　　整合債務：把10張信用卡整合成2-3筆低息貸款調整還款順序：優先還清小額網貸，減少賬戶數量養征信周期：保持3個月0查詢記錄，負債率自然下降

　　前兩天收到粉絲反饋，用這個方法半年內把負債率從85%降到55%，成功申請到20萬裝修貸。記住，負債過高時最重要的是停止以貸養貸，做好財務規劃才是正道！大家還有哪些疑問？歡迎評論區留言討論～