說到貸款，很多人第一反應(yīng)都是“怕踩坑”。畢竟現(xiàn)在市面上平臺(tái)五花八門，有的打著低息旗號(hào)收手續(xù)費(fèi)，有的甚至直接騙錢跑路。咱們今天就來聊聊，怎么用5個(gè)實(shí)用方法篩選正規(guī)貸款平臺(tái)，從查牌照資質(zhì)、看用戶口碑到識(shí)別合同陷阱，手把手教你找到既安全又靠譜的借款渠道。文末還會(huì)推薦幾個(gè)經(jīng)過驗(yàn)證的持牌機(jī)構(gòu)，記得看到最后哦！

　　去年我表弟急著用錢，隨便找了個(gè)彈窗廣告里的平臺(tái)，結(jié)果借2萬到賬才1萬8，合同里還藏著日息0.1%的條款。等反應(yīng)過來，利息已經(jīng)滾到根本還不起了。這還算輕的，有些黑平臺(tái)會(huì)倒賣用戶信息，天天被騷擾電話轟炸都是家常便飯。更可怕的是碰上暴力催收，家門口潑油漆、群發(fā)欠債短信，真的能把人逼瘋。

　　第一招：查它祖宗十八代

　　甭管廣告吹得多天花亂墜，先上“中國人民銀行官網(wǎng)”搜機(jī)構(gòu)名稱。持牌的消費(fèi)金融公司、銀行下屬平臺(tái)一般沒問題，那種查不到備案的，直接pass！對(duì)了，現(xiàn)在很多騙子會(huì)偽造牌照，記得要截圖去銀保監(jiān)會(huì)公眾號(hào)驗(yàn)證真?zhèn)巍?/p>

　　第二招：看用戶怎么說

　　我有個(gè)習(xí)慣，選平臺(tái)前會(huì)同時(shí)看應(yīng)用商店評(píng)分、黑貓投訴和知乎網(wǎng)友評(píng)價(jià)。特別注意那些說“莫名多出保險(xiǎn)費(fèi)”“提前還款要違約金”的差評(píng)。當(dāng)然也別光看差評(píng)，主要看平臺(tái)處理投訴的速度和態(tài)度。

　　第三招：費(fèi)用必須透明

　　正規(guī)平臺(tái)都會(huì)在首頁顯眼位置公示年化利率范圍，比如借唄直接寫著7.3%-21.9%。要是遇到“月息低至0.3%”這種模糊宣傳，或者放款前要交押金、保證金的，八成有問題。

　　1. 銀行系親兒子

　　像招行閃電貸、建行快貸這些，年化利率基本在4%-8%之間。不過門檻也高，要公積金繳滿1年或者有房貸在還，適合資質(zhì)好的朋友。

　　2. 頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)

　　螞蟻借唄、京東金條這種，雖然利率可能到18%左右，但起碼不會(huì)亂收費(fèi)。有個(gè)冷知識(shí)：它們放款機(jī)構(gòu)其實(shí)都是重慶螞蟻消費(fèi)金融、京東盛際小貸這些持牌公司。

　　3. 專業(yè)消費(fèi)金融公司

　　馬上消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)這些，申請(qǐng)條件相對(duì)寬松。不過要注意，有些會(huì)在合同里加擔(dān)保費(fèi)，記得算清楚實(shí)際利率再簽字。

　　上周有個(gè)粉絲問我，說有平臺(tái)聲稱“無視征信秒下款”，結(jié)果讓他往銀行卡存5000元驗(yàn)證還款能力。這種絕對(duì)是詐騙！正規(guī)平臺(tái)永遠(yuǎn)不會(huì)讓你先打款，更不會(huì)用QQ或微信跟你簽電子合同。

　　還有啊，別輕易點(diǎn)短信里的不明鏈接。我同事老劉就是點(diǎn)了所謂“提額鏈接”，第二天銀行卡被盜刷3萬多。要申請(qǐng)貸款，老老實(shí)實(shí)走官網(wǎng)或應(yīng)用商店下載的APP。

　　最后嘮叨句掏心窩的話：再正規(guī)的平臺(tái)，借多了還不上照樣毀征信。建議大伙兒把月還款額控制在收入30%以內(nèi)，比如工資8000，每月還貸別超過2400。要是已經(jīng)借多了，優(yōu)先還利率高的，必要時(shí)找銀行協(xié)商分期，千萬別以貸養(yǎng)貸！

　　說到底，選平臺(tái)就像找對(duì)象，光看外表不行，得查底細(xì)、看口碑、算清楚賬。希望今天說的這些能幫大家避開那些套路貸，安全度過用錢難關(guān)。如果拿不準(zhǔn)某個(gè)平臺(tái)靠不靠譜，歡迎留言，我?guī)湍銈儾樽C！