最近好多朋友都在問："我現在身上還有網貸沒結清，能不能去銀行申請貸款啊？"今天咱們就來嘮嘮這個事兒，保證讓你明明白白！

一、有網貸還能不能貸款？

先說結論：有網貸也能申請銀行貸款！不過這事兒就像談戀愛，得看具體情況。銀行要看你的還款能力和信用記錄，簡單說就是三件事：

1. 你的網貸有沒有按時還？

如果每個月的花唄、借唄都按時還，借條上干干凈凈的，這種情況問題不大。要是出現過連續三次逾期，那銀行可能就要給你亮紅燈了。

2. 網貸欠了多少錢？

銀行有個"收入負債比"的計算公式：比如你月收入1萬，各種貸款月供加起來不超過5千的話，機會就大多了。要是網貸月供占了收入的大半，銀行可能覺得你壓力太大。

3. 網貸數量多不多？

現在不少銀行會看"多頭借貸"，就是你同時在幾家網貸平臺借錢。特別是如果半年內新開了3家以上網貸賬戶，銀行會覺得你缺錢缺得急，風險也高。

二、銀行審批重點看什么？

1. 信用報告是重頭戲

現在正規網貸都上征信了，銀行打開你的信用報告就像看體檢報告。特別注意近兩年的逾期記錄，偶爾忘記還款還能解釋，要是密密麻麻的"1"（代表逾期）就麻煩了。

2. 收入證明要實在

工資流水最好能覆蓋月供的2倍，比如想貸每月還5千的款，稅后收入得有1萬左右。自由職業者可以用經營流水，但注意至少要提供半年以上的穩定記錄。

3. 網貸情況要理清楚

建議大家在申請前把網貸清單列出來：哪些是循環貸，哪些是消費貸，還剩多少沒還。比如招聯金融、京東金條這些常見平臺，最好提前結清幾個。

三、銀行貸款申請全流程

1. 準備材料階段

? 身份證+戶口本（注意有效期）

? 最近半年工資卡流水（手機銀行能導出的那種）

? 工作證明（要有公司公章）

? 網貸結清證明（如果有提前還款的）

2. 銀行面談環節

信貸經理會問得很細：借錢干什么用？每月收入多少？現在有哪些負債？這里要說清楚用途，比如裝修、買車這些具體用途更容易過審。

3. 等待審批結果

現在大多數銀行3個工作日出結果，有的線上產品當天就能批。期間可能會接到銀行的核實電話，記得保持手機暢通。

四、老司機經驗分享

1. 網貸結清小技巧

如果網貸金額不大，建議提前結清并開結清證明。暫時還不完的，可以先把小額網貸還掉，比如幾千塊的先處理掉。

2. 選擇合適的銀行

不同銀行政策差很多：四大行審核嚴但利息低，商業銀行相對靈活。比如招商銀行的"閃電貸"、平安銀行的"新一貸"，對網貸容忍度稍高些。

3. 優化信用報告

申請前3個月不要頻繁查征信，控制每月信用卡使用額度（建議不超過70%），提前把網貸賬戶數降到5個以內。

最后提醒大家：現在銀行貸款審核越來越智能，除了看征信，還會參考手機消費數據、公積金繳納情況等。有網貸不可怕，關鍵是要讓銀行覺得你是個靠譜的借款人。具體能貸多少，建議直接去銀行做個預審，心里就有底啦！還有啥不明白的，歡迎評論區留言交流～