當貸款逾期遭遇法院起訴，很多借款人都會陷入焦慮。本文將詳細拆解貸款平臺起訴調解的全流程，涵蓋訴前準備、庭前調解注意事項、調解協議簽署技巧等關鍵環節，教你如何正確應對訴訟風險，同時分析逾期金額認定、合法利息范圍等核心問題，幫助借款人維護自身權益。

　　先別慌！收到傳票第一時間要做的是核對三個關鍵信息：1）起訴方是否為實際放貸機構（很多外包催收公司沒資格起訴）2）借款合同中的管轄條款（有些平臺會違規指定異地法院）3）訴訟金額是否包含超過24%的年利率部分。記得在15天內提交答辯狀，這時候建議找專業律師幫忙看合同漏洞，比如是否存在服務費重復收取或者保險費強制捆綁的情況。

　　法院組織的調解可不是走過場，這里教大家幾招實用策略：首先要把已還款項明細打印出來，重點圈出那些被算成服務費而不是本金的金額。然后準備好收入證明和困難證明材料，比如最近半年的銀行流水、醫療單據等。談判時記得拋出"減免部分利息"的訴求，很多平臺為了快速回款會同意只還本金。但千萬注意別在調解書上隨便簽字，有些協議里會藏著二次違約高額罰金的條款。

　　發現不少人在這幾個問題上栽跟頭：1）以為沒收到紙質傳票就沒事（現在電子送達也合法）2）誤信"調解不用還利息"的謠言（法定利息必須支付）3）拖著不出庭（這會導致直接敗訴）4）私下和催收人員簽協議（必須經過法院認證才有效）。特別提醒下，如果調解方案里要求分期還款超過24期，一定要約定好違約條款，避免因短期周轉困難再次逾期。

　　其實被起訴前有好幾次補救機會：第一次逾期后的30天內可以申請展期，這個時期平臺客服權限最大；逾期3個月時，部分平臺會啟動債權轉讓，這時候和新接手的資方談判更容易；要是收到律師函（注意不是催收函），務必在7個工作日內回應，很多平臺發函就是為了試探借款人態度。建議每月至少還100元表明還款意愿，這樣能有效拖延訴訟流程。

　　遇到這幾種狀況要特別小心：1）已經還清卻被告（趕緊調取還款憑證申請撤訴）2）遭遇暴力催收導致逾期（保留錄音證據反訴）3）平臺本身沒有放貸資質（可直接主張合同無效）4）疫情期間的特殊政策（部分法院支持利息封頂）。有個真實案例，借款人因為保存了每次還款的銀行回單，最后讓平臺撤回了多主張的1.2萬元服務費。

　　說到底啊，法院調解本質上是個討價還價的過程。借款人既要守住法律底線，又得展現還款誠意。建議每個月做好兩件事：1）查一次征信報告看是否有異常代償記錄 2）登錄法院官網查涉訴信息。記住，調解成功后的還款記錄一定要同步到征信系統，別讓信用污點跟著你好幾年。最后提醒下，遇到問題盡早咨詢專業法律人士，網上那些"反催收教程"很多都是坑！