最近朋友圈總有人在問：聽說花唄要上征信了？那我平時用花唄會影響房貸車貸嗎？別慌，今天咱就掰開了揉碎了說清楚這事。作為用了好幾年花唄的老用戶，我專門研究了大半個月，給大伙整理出這些重要信息。

先說個真實案例：我表弟去年申請房貸被拒了，就因為征信報告里有3次花唄還款拖了幾天。現(xiàn)在他腸子都悔青了，本來能買的新房現(xiàn)在要多等兩年。咱們年輕人現(xiàn)在可能覺得幾十塊的小逾期沒啥，但銀行可不這么看。

現(xiàn)在所有開通花唄的用戶都得簽個人征信查詢授權(quán)書了，注意！不是所有人都馬上進征信系統(tǒng)，但只要你簽約了，后續(xù)消費記錄就會逐步接入。建議大家趕緊打開支付寶，花唄界面里"相關(guān)合同及產(chǎn)品說明"那里瞅瞅，要是出現(xiàn)"個人信用信息查詢報送授權(quán)書"，那你的使用記錄已經(jīng)和征信掛鉤了。

影響征信的三大雷區(qū)：

1. 逾期還款最要命

哪怕就欠著十塊錢沒還，超過還款日3天就會留下記錄。銀行審批貸款時看到這些"小黑點"，輕則提高貸款利息，重則直接拒貸。上個月我同事就因為兩年前有次忘還99塊，現(xiàn)在買車要多掏2萬利息。

2. 頻繁開通關(guān)閉

有些人覺得好玩就反復(fù)開通關(guān)閉花唄，或者沒事老點"提升額度"。這些操作都會讓系統(tǒng)頻繁查你征信，搞得像你特別缺錢似的。銀行看到這種記錄，反而容易起疑心。

3. 高額負債要當心

要是你每月賬單都刷爆額度，征信報告里顯示負債率超過70%，銀行會覺得你經(jīng)濟狀況堪憂。有個朋友就是每月花唄都用到2萬額度，結(jié)果裝修貸就批不下來。

維護信用記住這五招：

1. 定鬧鐘還款

現(xiàn)在支付寶能設(shè)置自動還款，但最好提前三天往余額寶存夠錢。要是手動還款，建議定兩個提醒：還款日前三天和當天。

2. 控制月消費額

每月別用超過額度的70%。比如你有1萬額度，最好控制在7千以內(nèi)。既能享受免息期，又不會拉高負債率。

3. 別亂點網(wǎng)貸

最近流行的那些"測測你能借多少"的小廣告，點一次就查一次征信。我媳婦上個月好奇點了某平臺，結(jié)果征信報告上多了條查詢記錄。

4. 保留老賬戶

用了兩三年的花唄賬戶別隨便關(guān)閉，良好的長期使用記錄反而是加分項。就像信用卡，銀行更喜歡用卡5年以上的客戶。

5. 每年自查征信

現(xiàn)在每人每年有2次免費查征信的機會，教你在手機上就能查：登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)，按提示操作就行。發(fā)現(xiàn)問題及時聯(lián)系客服處理。

特別提醒三類人要注意：

準備買房的朋友：提前6個月開始規(guī)范使用

自由職業(yè)者：保持穩(wěn)定還款記錄最重要

學(xué)生黨：控制月消費在2000元以內(nèi)

最后說句掏心窩的話，花唄用得好是工具，用不好就是坑。我現(xiàn)在的做法是：日常小額消費用花唄攢積分，大額支出還是刷儲蓄卡。記住，信用就像存錢罐，平時往里存信用分，急用錢的時候才能取出好利率。千萬別為了一時的方便，把未來幾年的貸款機會給搭進去了。