打開手機(jī)就能輕松借錢，這本來(lái)是好事。可最近收到好多粉絲私信："明明按時(shí)還款，怎么利息越滾越多？""說(shuō)好的低息借款，簽約時(shí)突然冒出服務(wù)費(fèi)"…今天咱們就掰開揉碎了講講，面對(duì)滿大街的借貸廣告，普通老百姓該怎么守住錢包？別急，先記住這句話：借錢容易還錢難，選錯(cuò)平臺(tái)淚兩行。

說(shuō)實(shí)話，現(xiàn)在打開手機(jī)應(yīng)用商店搜索"貸款"兩個(gè)字，跳出來(lái)的結(jié)果能讓你挑花眼。各家平臺(tái)都在打"低息""秒到賬"的招牌，但有幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)他們不會(huì)告訴你：實(shí)際年化利率：很多平臺(tái)把日利率寫得特別小，換算成年利率可能高達(dá)20%以上隱藏費(fèi)用：賬戶管理費(fèi)、信息審核費(fèi)、提前還款違約金…這些都可能藏在合同里征信影響：頻繁申請(qǐng)網(wǎng)貸會(huì)讓征信報(bào)告變成"花臉"，以后辦房貸車貸就難了

上周有個(gè)粉絲小王跟我哭訴，他在某平臺(tái)借了2萬(wàn)應(yīng)急，結(jié)果半年多還了3萬(wàn)還沒結(jié)清。仔細(xì)一看合同才發(fā)現(xiàn)，除了標(biāo)注的利息，還有每月2%的服務(wù)費(fèi)！為了避免這種坑，咱們得學(xué)會(huì)三看：

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享看平臺(tái)資質(zhì)：有沒有銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的金融牌照看資金流向：放款機(jī)構(gòu)是銀行還是民間借貸公司看合同細(xì)則：所有收費(fèi)項(xiàng)目必須白紙黑字寫清楚

像支付寶的借唄、微信的微粒貸，這些背靠大廠的平臺(tái)雖然利息可能高點(diǎn)，但勝在流程透明、不會(huì)亂收費(fèi)。而那些突然彈出來(lái)的小廣告，點(diǎn)進(jìn)去就要你填身份證、刷臉的，十有八九都是套路。

這里教大家個(gè)簡(jiǎn)單算法：用總還款金額減去本金，再除以借款天數(shù)×365。比如借1萬(wàn)，分12期還1.2萬(wàn)，年利率就是（2000÷10000）÷（12÷12）×100%＝20%。要是算出來(lái)超過(guò)24%，就要警惕了！

雖然現(xiàn)在借錢方便，但遇到以下三種情況，寧可找親戚朋友周轉(zhuǎn)也別碰網(wǎng)貸：想借錢炒股、買基金以貸養(yǎng)貸拆東墻補(bǔ)西墻超前消費(fèi)買奢侈品

去年我表弟裝修差點(diǎn)掉坑里。他在某平臺(tái)看到"月息0.5%"的宣傳，準(zhǔn)備借10萬(wàn)。幸虧提前讓我看合同，結(jié)果發(fā)現(xiàn)要收一次性3%的服務(wù)費(fèi)，實(shí)際年化利率高達(dá)23.4%！后來(lái)?yè)Q了銀行裝修貸，省下將近1萬(wàn)利息。

記住這三點(diǎn)：每月還款日前3天就存夠錢每年自查2次征信報(bào)告同一時(shí)間別申請(qǐng)超過(guò)3家平臺(tái)

說(shuō)到底，現(xiàn)在借錢確實(shí)方便，但方便不等于可以隨便。就像我家樓下開了十幾家奶茶店，真正好喝的也就兩三家。下次看到"急速放款"的廣告，先深呼吸問自己：這錢非借不可嗎？有沒有更好的解決辦法？畢竟，借來(lái)的錢終究是要還的。