最近不少人在問"騰龍優(yōu)選是哪個(gè)貸款平臺"，這篇文章就帶大家扒一扒這個(gè)突然冒出來的貸款產(chǎn)品。咱們從平臺背景、貸款類型、申請條件，一直聊到實(shí)際使用中的注意事項(xiàng)，中間還會穿插真實(shí)用戶反饋和行業(yè)數(shù)據(jù)。特別要提醒的是，文中會重點(diǎn)分析它的年化利率計(jì)算方式和征信上報(bào)規(guī)則，準(zhǔn)備申請的朋友建議仔細(xì)看完再決定。

　　騰龍優(yōu)選首次出現(xiàn)在2021年金融科技展會上，母公司是深圳前海的某持牌金融機(jī)構(gòu)。注冊資本顯示為5億元，不過工商信息顯示實(shí)繳資本只有8000萬。有意思的是，他們的運(yùn)營主體在2022年有過經(jīng)營范圍變更記錄，新增了"互聯(lián)網(wǎng)小額貸款"這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)我查到的資料，他們的資金方主要是地方性商業(yè)銀行，比如XX農(nóng)商行和XX村鎮(zhèn)銀行。可能有人會問：這和直接在銀行申請有什么區(qū)別？區(qū)別就在于這里走的是助貸模式，平臺本身不放款，只是幫你匹配資方。不過要注意，他們的合作銀行多是中小型金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)的風(fēng)控尺度普遍比大銀行寬松些。

　　目前主推三個(gè)產(chǎn)品：

　　應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸：額度3-20萬，期限3-12個(gè)月，聲稱最快30分鐘放款工薪族專享貸：要求社保連續(xù)繳納12個(gè)月，最高可貸月工資的15倍保單貸：用商業(yè)保險(xiǎn)保單作質(zhì)押，可貸現(xiàn)金價(jià)值的80%

　　不過實(shí)測發(fā)現(xiàn)，所謂的"保單貸"其實(shí)接受的都是他們合作保險(xiǎn)公司的保單，像平安、國壽這種大公司的保單反而不在受理范圍。這里要?jiǎng)澲攸c(diǎn)：實(shí)際可貸額度往往比宣傳低30%左右，有用戶反饋明明顯示預(yù)審批10萬，最后只批了6.8萬。

　　官方公布的流程特別簡單：注冊→認(rèn)證→綁卡→提現(xiàn)。但實(shí)際操作時(shí)你會發(fā)現(xiàn)，在綁卡環(huán)節(jié)會突然跳出"開通會員提額"的提示。這個(gè)會員費(fèi)每月98元，聲稱能提高30%通過率，但仔細(xì)看協(xié)議會發(fā)現(xiàn)寫著"會員服務(wù)不承諾貸款成功率"。

　　更坑的是，很多用戶反映在申請過程中被默認(rèn)勾選"保險(xiǎn)增值服務(wù)"，每個(gè)月要扣36元人身意外險(xiǎn)。雖然理論上可以退保，但需要打客服電話折騰好幾輪。建議大家每步操作都要逐字閱讀，特別是字體特別小的補(bǔ)充條款。

　　平臺宣傳的是"日息低至0.02%"，但這是用APR（單利）方式計(jì)算的。如果按IRR（內(nèi)部收益率）折算的話，實(shí)際年化利率大概在15%-24%之間。舉個(gè)真實(shí)案例：借款5萬元分12期，每月還4666元，表面看總利息是5992元，但用IRR公式計(jì)算實(shí)際年利率是21.6%。

　　這里有個(gè)重要提示：提前還款要收剩余本金的3%作為違約金。比如你借了10萬還了5期后想提前結(jié)清，就算剩下本金只有6萬，也要交1800元違約金。這點(diǎn)在借款合同里用特別小的字體標(biāo)注，很多人根本注意不到。

　　收集了第三方投訴平臺的數(shù)據(jù)，近半年關(guān)于騰龍優(yōu)選的投訴有287條，主要集中在三個(gè)方面：無故扣會員費(fèi)（占比42%）暴力催收（占比23%）額度與宣傳不符（占比19%）

　　不過也有部分用戶覺得好用，比如在廣州做服裝生意的王女士就說："凌晨兩點(diǎn)申請，四點(diǎn)就到賬了，確實(shí)解了燃眉之急。"但要注意，這類好評用戶大多是首次借款且按時(shí)還款的，復(fù)借用戶的好評率會降到61%左右。

　　最后給幾點(diǎn)實(shí)在的建議：第一，仔細(xì)核對每期還款金額，他們的系統(tǒng)偶爾會出現(xiàn)多扣款的情況；第二，千萬不能逾期超過3天，否則擔(dān)保公司會直接代償并上報(bào)征信；第三，如果接到自稱"風(fēng)控部"的電話要求轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證還款能力，100%是詐騙。

　　總的來說，騰龍優(yōu)選作為應(yīng)急周轉(zhuǎn)渠道還算可用，但更適合短期小額借款。如果是長期資金需求，建議還是優(yōu)先考慮銀行系產(chǎn)品。畢竟，網(wǎng)貸用多了真的會影響征信評分，到時(shí)候買房買車貸不了款，那可就得不償失了。