最近總有人問："哎我這征信看著花了，是不是就貸不了款了？"先別慌！其實征信報告就像我們的信用體檢單，出現"花"的情況確實會影響貸款，但絕不是世界末日。今天咱們就掰開了揉碎了說說，到底什么樣的征信算"花"，為什么會花，更重要的是手把手教你三招補救方法。文章最后還有實測有效的貸款申請攻略，記得看到最后！

　　那天朋友小張拿著征信報告來找我，愁眉苦臉地說："你看這密密麻麻的查詢記錄，跟芝麻餅似的..."其實這就是典型的征信花的表現。具體來說主要有三個特征：最近1個月超過5次硬查詢（貸款審批/信用卡審批）半年內累計超過10次機構查詢自己查征信不算在內哦

　　就像衣柜塞滿衣服找不到要穿的，當你的征信報告出現：同時持有6張以上信用卡有5個以上網貸賬戶存在3家以上小貸公司記錄

　　這里有個計算公式要記?。?/p>

　?。ㄐ庞每ㄒ延妙~度+貸款余額）÷ 月收入 × 100% > 70%

　　超過這個數值，銀行會覺得你在"走鋼絲"

　　上周碰到個客戶，兩個月申請了8次網貸都沒批下來，急得直跺腳。仔細分析發現：

　　"反正不查征信"這種鬼話千萬別信！某唄、某條這些平臺每次點擊"查看額度"都可能留下記錄。

　　每月固定刷爆卡，還款日當天還進去又馬上刷出來，這種操作在銀行系統里會亮紅燈。

　　給朋友做擔保時想著幫個忙，結果對方逾期，你的征信也跟著遭殃。

　　別急著注銷賬戶！去年有個客戶把信用卡全注銷了，結果征信反而更難看。正確的做法是：停止所有貸款申請信用卡使用率控制在30%以內保留最老的那張信用卡

　　把高利率的網貸置換成年利率6%以下的銀行產品，這樣每月能省下好幾百利息。

　　在工資卡銀行存3個月定期存款，金額最好是月供的2倍，這個方法讓我的客戶王姐成功拿下房貸。

　　急著用錢怎么辦？這三個方法親測有效：抵押貸款：房產抵押貸款通過率高達85%公積金信用貸：連續繳滿1年就能申請信用卡預審批：直接打銀行客服問有沒有預授信額度

　　最后提醒大家，查征信的正確姿勢是：

　　每年2次免費自查（中國人民銀行征信中心官網） + 申請前做預審（很多銀行APP都有這個功能）。信用修復就像減肥，沒有捷徑但用對方法一定能見效！