想買車但手頭緊？車貸確實是個好幫手！不過市面上五花八門的貸款方案，選不好分分鐘多花冤枉錢。這篇干貨教你從選平臺、比利率到避坑全流程操作，特別提醒第三點90%人都會中招！看完這篇，保證你貸款買車能省下好幾千，連4S店銷售都不敢輕易忽悠你！

　　現在辦車貸主要有三種渠道：銀行、汽車金融公司、網貸平臺。咱們先來盤盤它們的優缺點：

　　銀行車貸：

　　? 年利率4.5%-6%比較劃算

　　? 審批流程長，要準備工資流水、征信報告等材料

　　汽車金融公司：

　　? 4S店直接辦理超方便

　　? 利率普遍在8%-15%

　　網貸平臺：

　　? 最快1小時放款

　　? 支持二手車貸款

　　? 要注意辨別合規平臺

　　優先選有銀保監會備案的持牌機構警惕"零首付""超低月供"的營銷套路提前問清GPS安裝費、服務費等隱藏收費

　　很多人看到"月息0.5%"就心動，這其實是個大坑！換算成年利率要乘以12，再乘1.8倍左右才是真實利率。舉個實例：

　　小明貸款10萬，月息0.6%，分36期還：

　　? 月供：10萬÷36 + 10萬×0.6% 3277元

　　? 總利息：3277×36 -10萬 17972元

　　? 實際年利率：約13%！

　　建議用IRR公式計算真實利率，現在很多銀行官網都有計算器，輸入貸款金額、期數、月供就能自動算出來。把握貸款時間節點：月底、季度末、年底都是放款高峰期，這時候去談更容易拿到優惠活用信用卡分期：部分銀行信用卡車貸利率比常規車貸低2%提前還款要問清：有些平臺收3%違約金，簽合同前一定確認

　　上周剛有個粉絲找我哭訴，說被收了8000元"風險保障金"，后來發現根本不用交！這里給大家列幾個常見套路：

　　? 強制購買高額保險

　　? 合同里夾帶融資租賃條款

　　? 用"服務費"替代利息收費

　　簽約前務必做到：

　　1. 核對合同與口頭承諾是否一致

　　2. 要求出具所有收費明細

　　3. 確認提前還款規則

　　根據我這些年測評的經驗，給大家推薦幾種組合方案：

　　方案1：銀行信用貸+全款買車

　　適合公務員、國企員工，能拿到年化3.6%的超低利率

　　方案2：廠家金融+信用卡分期

　　適合買新能源車，經常有2年免息政策

　　方案3：網貸平臺應急周轉

　　急用車又征信一般的朋友，可以選平安車主貸這類大平臺

　　最后提醒大家：月供別超過家庭收入40%！建議用這個公式計算承受能力：（家庭月收入 固定開支）×50% 最高可承受月供。看完這篇攻略，趕緊去比對你正在考慮的車貸方案吧，有拿不準的隨時留言問我！