最近刷手機老是看到這種廣告："急用錢別求人！新口子秒到賬，不用還！" 每次看到這種宣傳我都忍不住翻白眼——現在騙人都這么不走心了嗎？老話說得好"欠債還錢天經地義"，連幼兒園小朋友都知道借東西要還，怎么到了網貸這兒就有"不用還錢"這種好事了？

案例1：張三去年在某平臺借了2萬，結果APP突然打不開了。他以為是平臺倒閉不用還了，結果半年后收到法院傳票。原來這家網貸公司是正規持牌機構的代理商，雖然平臺跑路了，但資金方還在追債。

案例2：李四在抖音看到"免還福利貸"，按要求交了3000元保證金。錢剛轉過去對方就拉黑了他，所謂的"貸款"連影子都沒見著。

說白了，這些聲稱不用還的網貸分四種情況：

1. 純詐騙平臺：壓根沒打算放款，專門騙押金/服務費

2. 高利貸馬甲：用"砍頭息"把年利率做到100%以上，違法部分可以不還

3. 倒閉平臺：債權可能被賣給第三方催收公司繼續追討

4. "發善心"平臺：現實中比中彩票還難遇到

1. 查放款方牌照：在銀監會官網查金融機構牌照，持牌機構必須還

2. 算實際年利率：超過36%的部分可以不用還（法律規定）

3. 看合同約定：遇到"服務費""手續費"這些變相收費要警惕

去年有個朋友借了5萬，合同寫著月息1%，但實際到手4萬5。我們幫他算了下，加上各種費用實際年利率竟然超過80%。后來通過法律途徑，成功減免了違法利息。

第一坑：以貸養貸

小王原本只欠3萬，拆東墻補西墻兩年滾到20萬。現在連利息都還不上了。

第二坑：暴力催收

有人被P圖群發通訊錄，還有人收到"花圈""壽衣"，這都是違法催收手段。

第三坑：征信黑名單

逾期記錄會跟著征信報告5年，以后買房買車貸款都受影響。

1. 優先考慮銀行：現在很多銀行有線上信用貸，利率比網貸低得多

2. 找正規消費金融公司：持牌機構受監管，不敢亂收費

3. 用信用卡分期：雖然也有利息，但至少明碼標價

4. 找親朋好友周轉：打好借條約定利息，比網貸有人情味

上個月表弟急用錢裝修，我教他在手機銀行申請了建行的"快貸"，10萬額度，年利率才5.6%，比網貸省了不止一半利息。

網貸不是洪水猛獸，關鍵要擦亮眼睛。記住三不借：不查資質的平臺不借、提前收費的不借、利率看不懂的不借。萬一遇到麻煩，保留好借款合同、轉賬記錄，直接打12378銀保監投訴電話，比跟催收吵架管用多了。

說到底，借錢是要還的，天上不會掉餡餅。與其想著怎么賴賬，不如想想怎么合理規劃財務。你說是不是這個理兒？評論區聊聊你遇到的網貸套路吧！