想在韓國(guó)找到靠譜的貸款平臺(tái)？這篇指南整理了當(dāng)?shù)刂髁鞯木W(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)，從面向普通消費(fèi)者的低息產(chǎn)品到專(zhuān)注中小企業(yè)的融資渠道，結(jié)合真實(shí)用戶(hù)反饋和行業(yè)數(shù)據(jù)，幫你避開(kāi)雷區(qū)選對(duì)平臺(tái)。文內(nèi)還會(huì)聊聊韓國(guó)貸款市場(chǎng)的獨(dú)特玩法，比如全稅房貸款這種特色業(yè)務(wù)。

說(shuō)起韓國(guó)貸款平臺(tái)，可能很多人第一反應(yīng)是Kakao Pay這種國(guó)民級(jí)應(yīng)用。確實(shí)，像Kakao Pay背靠4300萬(wàn)用戶(hù)的社交平臺(tái)，做起金融服務(wù)簡(jiǎn)直得天獨(dú)厚。但你知道嗎？韓國(guó)還有專(zhuān)門(mén)搞P2P借貸的PeopleFund這種老牌機(jī)構(gòu)，成立10年累計(jì)處理過(guò)3億美元貸款，去年還拿了Kakao Pay的1100萬(wàn)美元投資。

根據(jù)行業(yè)報(bào)告，韓國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)這幾年增速?lài)樔恕?018年全行業(yè)資金流動(dòng)才40億美元，現(xiàn)在預(yù)估明年要沖100億美元大關(guān)。不過(guò)這個(gè)賽道也出過(guò)幺蛾子，前兩年有平臺(tái)CEO涉嫌欺詐被抓，搞得政府加強(qiáng)監(jiān)管。所以現(xiàn)在存活下來(lái)的平臺(tái)，基本都算經(jīng)過(guò)考驗(yàn)的。

1. PeopleFund

2015年成立的老兵，主打中小企業(yè)貸款和房地產(chǎn)抵押貸。他們有個(gè)特色是機(jī)構(gòu)投資者占大頭（69%的放款來(lái)源），這點(diǎn)和其他平臺(tái)很不一樣。現(xiàn)在年增長(zhǎng)率能到800%+，9個(gè)月處理了3100萬(wàn)美元貸款。適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的個(gè)體戶(hù)或小企業(yè)主。

2. Tera Fund

和PeopleFund齊名的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，今年初剛?cè)诹?00多萬(wàn)美元。雖然成立更早，但增速反而被后來(lái)者超越。主要做消費(fèi)貸和小微企業(yè)貸，聽(tīng)說(shuō)審批速度特別快，當(dāng)天就能到賬。

3. Lendit

專(zhuān)攻年輕白領(lǐng)的信用貸平臺(tái)，特色是利率動(dòng)態(tài)調(diào)整。用他們APP貸款有個(gè)好處——信用分越高折扣越大，去年有人曬出2.3%的超低年利率，不過(guò)現(xiàn)在普遍漲到3.5%左右了。

4. 8%

名字直接標(biāo)榜利率優(yōu)勢(shì)的平臺(tái)，實(shí)際年化在7%-15%之間浮動(dòng)。最大賣(mài)點(diǎn)是允許夫妻共同借貸，這點(diǎn)對(duì)需要湊全稅房押金的新婚夫婦特別實(shí)用。

5. Kakao Pay Loan

背靠國(guó)民聊天軟件Kakao Talk的嫡系產(chǎn)品，最大優(yōu)勢(shì)是數(shù)據(jù)打通。比如你用Kakao打車(chē)、點(diǎn)外賣(mài)的記錄都能作為信用參考，經(jīng)常有3%以下的限時(shí)優(yōu)惠利率。

第一看利率構(gòu)成：很多平臺(tái)宣傳的「日利率0.02%」看著誘人，實(shí)際年化可能超過(guò)8%。一定要用他們提供的計(jì)算器自己算清楚，別被文字游戲忽悠了。

第二查隱形費(fèi)用：有些平臺(tái)會(huì)收賬戶(hù)管理費(fèi)、提前還款違約金。比如某家機(jī)構(gòu)寫(xiě)著「零服務(wù)費(fèi)」，結(jié)果要收3萬(wàn)韓元開(kāi)戶(hù)費(fèi)，這種套路要警惕。

第三比放款速度：急用錢(qián)的話(huà)重點(diǎn)看處理時(shí)效。像Tera Fund和Kakao Pay都能做到30分鐘內(nèi)到賬，而傳統(tǒng)銀行渠道可能要3-5個(gè)工作日。

這里得重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)全稅房貸款。簡(jiǎn)單說(shuō)就是租客向房東支付高額押金（通常2億韓幣起步）代替月租，這時(shí)候貸款就派上用場(chǎng)了。有對(duì)夫妻分享經(jīng)驗(yàn)：自己湊了5000萬(wàn)，剩下1.5億通過(guò)????貸到，利率3.5%還算合理。

不過(guò)要注意，這種貸款對(duì)信用分要求極高。不動(dòng)產(chǎn)公司會(huì)先讓你查信用等級(jí)，通常要700分以上才能貸到押金的80%。如果是剛工作的年輕人，可能需要父母擔(dān)保。

最近有朋友吐槽，在某平臺(tái)借了300萬(wàn)韓元周轉(zhuǎn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)合同里藏著「復(fù)利計(jì)息」條款，半年多滾到450萬(wàn)。所以簽字前務(wù)必逐條看合同，重點(diǎn)檢查這三處：

利息計(jì)算方式（單利/復(fù)利）

逾期罰息比例

提前還款限制條件

還有個(gè)冷知識(shí)：部分平臺(tái)對(duì)貸款用途有限制。比如裝修貸的錢(qián)不能拿去炒股，要是被查到挪用，可能會(huì)要求立即全額還款。

總之在韓國(guó)借錢(qián)，既要會(huì)挑平臺(tái)，也得懂規(guī)則。建議多跑幾家機(jī)構(gòu)對(duì)比方案，別急著簽第一家。畢竟現(xiàn)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，拿著A家的報(bào)價(jià)去和B家砍價(jià)，說(shuō)不定能拿到更好的條件。