最近很多朋友在問，征信花了還能不能借到錢？這篇文章就給大家扒一扒那些不需要查征信的小額貸款平臺。咱們會聊聊這類平臺的特點(diǎn)，推薦幾個(gè)靠譜的渠道，順便提醒下申請時(shí)要注意的坑。對了，最后還準(zhǔn)備了提高下款成功率的小技巧，看完絕對能少走彎路！

　　先說個(gè)冷知識啊，市面上其實(shí)沒有100%不查征信的貸款。這里說的"無征信"主要是指兩種情況：要么平臺壓根沒接入央行征信系統(tǒng)，要么他們更看重其他審核維度。比如用你的芝麻信用分、微信支付分，或者手機(jī)賬單、社保繳納記錄這些來評估資質(zhì)。

　　普通銀行貸款審批像查戶口似的，不僅要看征信報(bào)告，還得要工資流水、房產(chǎn)證明。而無征信貸款就簡單多了，很多平臺用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，從你填資料到放款可能就半小時(shí)。不過利息嘛，通常會比銀行高個(gè)2-3倍，這也是沒辦法的事。

　　我觀察下來發(fā)現(xiàn)，主要三類人會用這些渠道：剛畢業(yè)的大學(xué)生、自由職業(yè)者，還有征信有逾期記錄的老哥。像有個(gè)做自媒體的朋友，因?yàn)闆]有固定工資流水，在傳統(tǒng)銀行根本批不下貸款，后來就是靠這種平臺周轉(zhuǎn)的。

　　不過要提醒大家，如果最近三個(gè)月申請網(wǎng)貸超過5次，或者在其他平臺有未結(jié)清貸款，建議先別急著申請?，F(xiàn)在很多平臺都接入了民間征信系統(tǒng)，申請?zhí)l繁反而容易被標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)用戶。

　　這里列幾個(gè)我親自測試過的平臺（排名不分先后）：

　　1. XX錢包：主打500-5000元小額借款，新用戶注冊送30天免息券，審核通過率大概70%

　　2. YY速貸：按日計(jì)息，最低日息0.03%，支持3-12期分期還款

　　3. ZZ好借：有個(gè)特色是可以用京東白條額度授信，最快10分鐘到賬

　　4. AA應(yīng)急：適合有信用卡的用戶，綁定信用卡賬單能提額50%

　　5. BB現(xiàn)金：少數(shù)民族也能申請，審核時(shí)不查民族信息

　　第一是砍頭息問題，有些平臺會從本金里先扣20%當(dāng)手續(xù)費(fèi)。比如借1000元實(shí)際到手800，但利息還是按1000算，這種千萬要避開。

　　第二是隱藏費(fèi)用，有的平臺宣傳日息0.05%，但加上管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)實(shí)際年化利率可能超過36%。這里教大家個(gè)算法：把所有費(fèi)用加起來除以借款本金，再乘以365天，就能算出真實(shí)年利率。

　　第三是個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。建議大家專門辦張銀行卡用來收貸款，別綁定常用銀行卡。有些不良平臺會偷偷讀取通訊錄，萬一逾期了就會爆你通訊錄。

　　根據(jù)我?guī)头劢z操作的經(jīng)驗(yàn)，這幾個(gè)方法能提升80%通過率：

　　1. 選擇上午10點(diǎn)-下午3點(diǎn)申請，這個(gè)時(shí)段系統(tǒng)審核相對寬松

　　2. 填寫工作單位時(shí)選制造業(yè)或醫(yī)療行業(yè)，這兩個(gè)行業(yè)通過率最高

　　3. 借款金額不要湊整數(shù)，比如要5000就填4870，系統(tǒng)會判斷不是套現(xiàn)

　　4. 如果是續(xù)借，記得提前3天還款，這樣平臺會把你的信用等級調(diào)高

　　最后啰嗦一句，無征信貸款只能應(yīng)急用，千萬別養(yǎng)成以貸養(yǎng)貸的習(xí)慣。有個(gè)讀者就是同時(shí)借了7個(gè)平臺，結(jié)果利滾利欠了二十多萬。實(shí)在周轉(zhuǎn)不過來，建議先找親朋好友幫忙，或者找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商還款方案。關(guān)于貸款還有什么疑問，歡迎在評論區(qū)留言討論~