想開店卻資金不足？這篇文章幫你盤點能提供100%開店貸款的平臺！我們將從銀行貸款、政府扶持、互聯(lián)網(wǎng)金融三個方向，分析招商銀行“商戶貸”、建設銀行“抵押快貸”等產(chǎn)品的申請條件和額度范圍，揭秘那些號稱“零首付開店”背后的真實操作，最后提醒大家注意貸款利息計算和風險防范。看完就知道怎么選到最適合自己的開店融資方案。

　　說實話啊，現(xiàn)在開店成本真的不低。房租押一付三就要十幾萬，裝修設備又是大幾十萬，更別說進貨周轉資金了。像去年我有個朋友想開奶茶店，自己攢了30萬，結果一算總投入要80萬，急得他到處打聽能不能貸到全款。

　　這種情況下，全款貸款就成了救命稻草。特別是做餐飲、零售這些現(xiàn)金流好的行業(yè)，很多老板更愿意用貸款來保持手頭流動資金。不過要注意，銀行一般不會直接說能貸100%，但通過組合貸款方式其實可以達到效果。

　　根據(jù)我這幾年觀察，真正能做到接近全款的主要是這幾類：

　　1. 商業(yè)銀行特色產(chǎn)品：比如招商銀行的“商戶貸”，最高能貸到開店總成本的90%，要是加上個人信用貸額度基本能覆蓋。不過得用房產(chǎn)抵押，年利率4.5%起。

　　2. 政府創(chuàng)業(yè)扶持：像杭州的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，大學生創(chuàng)業(yè)最高能貸50萬，政府還貼息3年。不過這個要看當?shù)卣撸械某鞘羞€有免擔保的。

　　3. 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺：平安普惠的“生意貸”比較靈活，憑店鋪租賃合同和流水就能申請，最快當天放款。但利息會高點，月息1.2%左右。

　　別看廣告說得天花亂墜，實際操作起來有很多門道：

　　? 隱形費用：有些機構會把服務費、擔保費拆開算，表面利率5%，實際綜合成本可能到8%。一定要讓對方算IRR內(nèi)部收益率。

　　? 還款壓力：全款貸款月供可能占到營業(yè)額的40%，像餐飲業(yè)旺季還行，淡季容易資金鏈斷裂。建議預留6個月備用金。

　　? 審核時間差：某大型銀行的裝修貸審批要20個工作日，但店鋪租金每天都在燒錢。這種情況最好先申請信用貸周轉，別傻等。

　　最近幫客戶成功申請到95萬開店貸款，分享幾個關鍵點：

　　1. 流水包裝術：就算新店沒流水，可以把擬開店地址的客流量數(shù)據(jù)、同類店鋪經(jīng)營數(shù)據(jù)做成商業(yè)計劃書，銀行吃這套。

　　2. 抵押物組合：自住房評估價100萬，抵押貸款70萬；再用擬租店鋪的5年租賃合同申請信用貸，兩筆加起來就夠用。

　　3. 選對申請時機：每年3-4月銀行放貸額度充足，通過率比年底高30%不止。要是趕上政府創(chuàng)業(yè)扶持政策窗口期更劃算。

　　最后推薦具體平臺，都是我們實際操作過的：

　　1. 微眾銀行小微企業(yè)貸：線上申請，最高300萬，新客首年利率優(yōu)惠到3.85%

　　2. 建設銀行抵押快貸：房產(chǎn)評估價的85%都能貸出來，20年超長還款期

　　3. 網(wǎng)商銀行余利寶：支付寶收款商戶專屬，按年化收款金額的50%授信

　　4. 郵政儲蓄再就業(yè)貸：下崗人員憑再就業(yè)證可申請，政府擔保免抵押

　　5. 平安普惠車抵貸：適合有車的創(chuàng)業(yè)者，當天放款，車照常開

　　總之啊，開店全款貸款不是不能做，關鍵要算清楚資金成本和還款能力。別光看能貸多少，重點考慮生意多久能回本。建議大家先做3個月試營業(yè)，等現(xiàn)金流穩(wěn)定了再考慮擴大規(guī)模，這樣貸款壓力會小很多。有具體問題歡迎留言，看到都會回復！