最近發現很多朋友被網貸高利息困擾，其實銀行貸款更劃算！今天咱們就嘮嘮怎么申請銀行貸款。從準備材料到避開坑點，把銀行經理不會明說的竅門都告訴你。信用報告有逾期記錄怎么辦？工資流水怎么才算合格？文章里都準備了實用解決方案，看完包你少跑三趟冤枉路！

　　前兩天老王找我訴苦，說他去銀行碰了釘子。其實啊，銀行放貸主要看三個硬指標：信用記錄、還款能力、資產證明。這三個就像闖關游戲的鑰匙，缺哪把都進不了門。信用報告：相當于你的經濟身份證，最近2年內千萬別有連續3次逾期收入證明：工資要覆蓋月供2倍以上，獎金提成都算數資產證明：有房有車最好，保單、存款也能加分

　　這里有個誤區要提醒：自由職業者不是不能貸款！只要你能提供穩定的銀行流水，比如近6個月每月進賬3萬以上，照樣能申請。

　　上周陪表弟辦貸款，發現很多人卡在流程上。其實分五步走：

　　選銀行比價（不同銀行利率能差1%）準備申請材料面簽審核（記得穿正式點）抵押物評估（房產要查三證）放款到賬（最快3個工作日）

　　重點說說材料準備，很多人栽跟頭在這兒。除了身份證、戶口本這些基礎材料，收入證明要蓋公司公章，銀行流水記得打印工資入賬記錄。自由職業者可以用納稅證明+業務合同代替。

　　銀行產品五花八門，我整理了最常見的三種：貸款類型適合人群利率范圍公積金貸款有繳存職工3.1%-3.5%消費信用貸白領階層4.5%-8%房產抵押貸小微企業主3.8%-5%

　　這里有個省錢妙招：組合貸款！比如用公積金貸+商業貸，比純商貸省0.5%利息。我同事買房就這么操作，30年省了12萬利息。

　　去年幫親戚處理過貸款糾紛，總結出這些血淚教訓：

　　千萬別輕信"包過"中介，自己準備材料更靠譜提前還款可能有違約金，簽合同要看清楚貸款用途證明要留好，別拿去炒股買房

　　特別提醒：信用貸不能用于購房首付！銀行發現會立即抽貸。有個朋友因此被列入黑名單，5年不能貸款。

　　最近發現個有趣現象：很多借網貸的人其實符合銀行貸款條件。咱們來算筆賬：

　　借10萬分3年還：網貸總利息約2.8萬（按24%算）銀行信用貸總利息約1.2萬（按6%算）

　　這中間差出1.6萬！足夠全家出國旅游了。所以啊，優先考慮銀行貸款，實在急用再考慮正規網貸平臺。

　　最后嘮叨幾句：申請前務必打份征信報告自查，現在每年有2次免費機會。記住，良好的信用記錄就是你的隱形財富！有具體問題歡迎留言，下期咱們聊聊怎么修復征信記錄。