最近總有朋友跟我吐槽，說自己網貸被坑了，利息高得嚇人。今天咱們就聊點實在的，國家到底怎么規定的網貸利息？超過多少算違法？看完這篇，你就知道自己是不是被當韭菜割了。

先說重點：現在國家規定，網貸年利率超過15.4%的可以直接舉報！這個數字怎么來的呢？其實就是看LPR（貸款市場報價利率）的4倍。比如現在1年期LPR是3.85%，乘4就是15.4%。超過這條線的利息，法院根本不會支持。

舉個例子：你借1萬塊，合法利息一年最多1540。要是平臺收你2000利息，多出的460塊你完全可以不還！不過注意，有些平臺會把利息拆成手續費、服務費，這些都要算進總成本里。

很多朋友不會算賬，這里教個笨辦法：打開計算器，把每期還款金額加起來，減去本金就是總利息。比如借1萬分12期，每期還1000，總還款12000，利息就是2000。用2000除以本金10000，得出年利率20%。

現在手機應用商店有很多利息計算器，輸入數字自動出結果。要是發現超過15.4%，趕緊截圖保存證據。記住，合同里寫的"綜合費率""服務費"都是利息的變相說法。

1. 砍頭息：借1萬先扣2千手續費，實際到手8千卻按1萬算利息。這簡直是搶劫！

2. 陰陽合同：合同金額比實際到手金額多，變相提高利息。

3. 暴力催收：逾期就爆通訊錄、P圖威脅，這些都是違法行為。

遇到這些情況別慫，直接打12378銀保監投訴電話，或者上中國互聯網金融協會官網舉報?，F在國家整治力度很大，去年就有200多家違規平臺被端。

1. 優先選持牌機構（營業執照帶"網絡小貸"字樣）

2. 仔細看合同細則，算清實際年化利率

3. 保存所有聊天記錄和轉賬憑證

4. 超過法定利息的部分，你有權拒絕支付

最后提醒大家，借錢要量力而行。實在周轉不開，優先考慮銀行貸款或找正規平臺。那些廣告說"秒到賬""零門檻"的，十個有九個都在玩套路。記住，天上不會掉餡餅，網上借錢更要擦亮眼！

如果已經踩了坑，別慌。收集好證據去當地銀保監局或金融辦投訴，現在國家有專門的整治小組。2023年最新數據顯示，網貸投訴處理成功率已經超過75%，關鍵你要主動維權！