手頭缺錢的時(shí)候，很多人會想到用房子做抵押貸款，但具體有哪些類型呢？今天咱們就來嘮嘮這事兒。從銀行到民間機(jī)構(gòu)，不同渠道的抵押貸款各有門道，有些適合短期周轉(zhuǎn)，有些適合長期規(guī)劃。在這篇指南里，我會把常見的抵押貸款類型掰開了揉碎了講，幫你避開那些容易踩的坑。特別是要重點(diǎn)說說最近新出的幾種貸款模式，可能連中介都沒跟你細(xì)說過呢！

　　簡單來說，就是拿房子作擔(dān)保向別人借錢。不過這里頭學(xué)問可大了去了，光是抵押方式就分好幾種。比如有人把紅本房押給銀行，也有人拿按揭中的房子做二次抵押，最近還流行起裝修貸這種專項(xiàng)抵押。咱們普通老百姓最關(guān)心的當(dāng)然是銀行產(chǎn)品了，畢竟利息低又安全對吧？適合人群：征信良好、有穩(wěn)定收入的上班族貸款額度：最高能貸到評估價(jià)的70%隱藏門檻：很多銀行要求房齡不超過25年

　　我有個朋友去年辦這個，本來以為能貸200萬，結(jié)果銀行評估完只給批了150萬。這里要敲黑板了！銀行評估價(jià)和市場價(jià)是兩碼事，得提前找專業(yè)機(jī)構(gòu)做預(yù)評估。

　　這個算是銀行抵押貸的升級版，最近不少城市都推出了。把公積金貸款和商業(yè)貸款打包在一起，利息能省不少。不過有個前提條件，你的公積金必須連續(xù)繳滿2年以上，而且剩余繳存年限要覆蓋貸款期限。審批速度比銀行快很多，最快3天放款利息通常是銀行的2-3倍注意查看機(jī)構(gòu)的放貸資質(zhì)

　　這類貸款適合急需用錢的情況，但千萬要小心那些打著"零抵押""快放款"旗號的套路貸。上個月剛曝光的案例，有人房子就這么被套走了...

　　可能有人要問了，二次抵押和第一次有什么區(qū)別？簡單說就是房子已經(jīng)抵押過一次的情況下，還能再貸出錢來。不過現(xiàn)在能做二次抵押的銀行不超過10家，而且要求首貸還款滿2年以上。裝修貸：最高能貸50萬，專款專用經(jīng)營貸：需要提供營業(yè)執(zhí)照留學(xué)貸：子女海外讀書可申請

　　這類貸款利息往往有優(yōu)惠，但資金用途限制嚴(yán)格。比如裝修貸的錢只能打到裝修公司賬戶，想套現(xiàn)？門兒都沒有！

　　上周陪親戚辦貸款，發(fā)現(xiàn)很多人卡在材料準(zhǔn)備這個環(huán)節(jié)。這里給大家列個清單：房產(chǎn)證原件及復(fù)印件（沒紅本的帶購房合同）最近半年的銀行流水收入證明要蓋公章婚姻證明（單身也要開證明）

　　重點(diǎn)說說銀行流水這個事，很多自由職業(yè)者就因?yàn)榱魉贿_(dá)標(biāo)被拒。有個小竅門：提前3個月把分散的資金歸集到一張卡，保持每天有穩(wěn)定余額。

　　看到這里可能有朋友會擔(dān)心，抵押貸款會不會有風(fēng)險(xiǎn)？下面這些情況要特別注意：砍頭息：說好貸100萬實(shí)際到手90萬過橋費(fèi)：轉(zhuǎn)貸時(shí)產(chǎn)生的高額手續(xù)費(fèi)隱形條款：提前還款要付5%違約金評估費(fèi)陷阱：重復(fù)收取評估費(fèi)用

　　去年有個客戶就栽在過橋費(fèi)上，本來想轉(zhuǎn)貸省利息，結(jié)果多花了8萬手續(xù)費(fèi)，腸子都悔青了。

　　今年二季度開始，多地銀行調(diào)整了抵押貸款政策：貸款期限最長延至25年小微企業(yè)主可享貼息優(yōu)惠部分銀行開通線上評估通道

　　特別是線上評估這個新功能，能省去很多跑腿時(shí)間。不過要提醒大家，線上評估結(jié)果和線下可能相差10%-15%，大額貸款建議還是線下復(fù)核。

　　說到底，選哪種抵押貸款得看個人實(shí)際情況。要是短期周轉(zhuǎn)，民間機(jī)構(gòu)可能更靈活；要是長期用錢，還是銀行產(chǎn)品更劃算。最后送大家一句話：貸款不是越多越好，關(guān)鍵要算清楚資金成本。有拿不準(zhǔn)的地方，最好找個靠譜的金融顧問問問，別自己瞎折騰。