想用房子抵押貸款時(shí)，銀行和機(jī)構(gòu)一定會(huì)查你的征信報(bào)告！征信記錄不僅決定能否通過(guò)審批，還會(huì)影響利率、額度甚至放款速度。本文將詳細(xì)拆解抵押貸款與征信的關(guān)系，告訴你銀行重點(diǎn)看哪些指標(biāo)、征信不好如何補(bǔ)救、以及維護(hù)征信的實(shí)用技巧，幫你在申請(qǐng)抵押貸款時(shí)少走彎路。

　　很多人以為抵押貸款有房子兜底，征信差點(diǎn)也沒(méi)關(guān)系。其實(shí)啊，銀行可精著呢！征信就像你的“經(jīng)濟(jì)身份證”，上面記錄了你過(guò)去5年的借貸行為。比如你之前有沒(méi)有按時(shí)還信用卡，房貸車貸有沒(méi)有逾期，這些記錄都會(huì)被記在征信報(bào)告里。

　　銀行看抵押物（也就是你的房子）的同時(shí)，更關(guān)注你還款意愿和能力。舉個(gè)例子：張三有套價(jià)值500萬(wàn)的房子，但征信上有20次信用卡逾期記錄。銀行會(huì)懷疑他可能故意不還款，就算收了房子拍賣，流程麻煩還可能虧本，這時(shí)候很可能直接拒貸。

　　1. 逾期記錄：連續(xù)3個(gè)月逾期或累計(jì)6次逾期，90%的銀行直接拒貸

　　2. 負(fù)債率：信用卡已用額度+其他貸款月供，超過(guò)月收入50%就危險(xiǎn)

　　3. 查詢次數(shù)：最近3個(gè)月硬查詢超6次，系統(tǒng)可能自動(dòng)判定你“資金饑渴”

　　4. 賬戶狀態(tài)：有沒(méi)有正在執(zhí)行的官司、被列為失信人這些“硬傷”

　　先別慌！不同銀行政策差異挺大的。比如工商銀行對(duì)征信要求嚴(yán)，但有些地方性銀行會(huì)“睜只眼閉只眼”。這三個(gè)補(bǔ)救辦法親測(cè)有效：

　　? 提高首押比例：比如把抵押率從70%降到60%，銀行風(fēng)險(xiǎn)降低就可能放行

　　? 增加共同借款人：找個(gè)征信好的家人朋友做擔(dān)保，成功率立漲30%

　　? 選擇非銀機(jī)構(gòu)：雖然利息高個(gè)1-2%，但審核相對(duì)寬松，最快3天就能放款

　　除了征信問(wèn)題，這些細(xì)節(jié)也可能讓你“翻車”：

　　? 抵押房齡超25年：很多銀行直接不給老房子辦抵押

　　? 產(chǎn)權(quán)不明晰：夫妻共有房產(chǎn)只一個(gè)人簽字，100%被退回

　　? 經(jīng)營(yíng)貸亂填用途：說(shuō)買房炒股肯定被查，要說(shuō)資金周轉(zhuǎn)或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)

　　1. 設(shè)置自動(dòng)還款：避免忘記還款導(dǎo)致逾期，我見(jiàn)過(guò)太多人因?yàn)檫@個(gè)吃虧

　　2. 別亂點(diǎn)網(wǎng)貸：每申請(qǐng)一次就多一條查詢記錄，銀行會(huì)覺(jué)得你特別缺錢

　　3. 每年自查2次：在人民銀行征信中心官網(wǎng)免費(fèi)查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)申訴

　　總結(jié)一下，房子抵押貸款絕對(duì)要查征信，而且比信用貸款查得更仔細(xì)！建議提前3-6個(gè)月養(yǎng)好征信，準(zhǔn)備好收入流水、房產(chǎn)證等材料。如果遇到問(wèn)題，可以多咨詢幾家銀行對(duì)比政策，千萬(wàn)別輕信“包裝征信”的中介，小心錢房?jī)煽眨?/p>