最近總看到"手機(jī)點(diǎn)點(diǎn)就能借""金條額度秒到賬"的廣告，不少老鐵在后臺(tái)問我：這些平臺(tái)是不是真能借到錢？利息會(huì)不會(huì)很高？今天咱們就掰開揉碎了聊，從平臺(tái)資質(zhì)、審核流程到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，手把手教你辨別真假借貸渠道，順便分享幾個(gè)我實(shí)測(cè)過的替代方案。記得看到最后，有避坑干貨！

先說結(jié)論：這類平臺(tái)確實(shí)存在且有正規(guī)運(yùn)營(yíng)的，但魚龍混雜的情況也真實(shí)存在。上周我特意下載了5款熱門APP測(cè)試，發(fā)現(xiàn)主要分三種情況：銀行系產(chǎn)品：像某東金條背后其實(shí)是某商銀行，這類年化利率多在7%-24%消費(fèi)金融公司：持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)，需要查征信但審核快中介平臺(tái)：最要警惕的！很多只是信息中介，可能泄露個(gè)人信息

那天注冊(cè)某"急速借款"APP時(shí)突然反應(yīng)過來，這界面怎么和上周測(cè)的另一個(gè)平臺(tái)一模一樣？趕緊查了企業(yè)信息才發(fā)現(xiàn)是套殼馬甲。這里教大家三個(gè)必查步驟：在應(yīng)用商店看開發(fā)商是否持牌金融機(jī)構(gòu)借款前必須看《用戶協(xié)議》里的資金方說明到銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查機(jī)構(gòu)是否在持牌金融機(jī)構(gòu)名單

記得有次幫粉絲看合同，發(fā)現(xiàn)寫著"服務(wù)費(fèi)按日收取"，這算下來年化直接超36%！常見的坑還有這些：

圖片由網(wǎng)友原創(chuàng)分享砍頭息：說好借1萬，到賬先扣2千當(dāng)手續(xù)費(fèi)捆綁銷售：必須買保險(xiǎn)才能放款暴力催收：雖然現(xiàn)在收斂了，但仍有平臺(tái)半夜打電話

上周表弟著急用3萬塊錢，我?guī)退麑?duì)比了五個(gè)渠道：渠道到賬時(shí)間年化利率是否需要抵押某銀行快貸2小時(shí)5.6%否某消費(fèi)金融30分鐘15.8%否某網(wǎng)貸平臺(tái)10分鐘28.9%否

最后選了銀行產(chǎn)品，雖然要多等會(huì)兒但省了上千利息。這里有個(gè)冷知識(shí)：很多銀行APP都有隱藏的信用貸入口，利率比第三方平臺(tái)低得多。

與其臨急抱佛腳，不如提前做好準(zhǔn)備。建議做好這三點(diǎn)：保持征信良好，信用卡別逾期在常用銀行存點(diǎn)流水，提升評(píng)分適當(dāng)使用分期還款，建立信用記錄

上次有個(gè)粉絲按這個(gè)方法操作，在某銀行拿到了4.8%的超低信用貸利率，比網(wǎng)貸省了三分之二利息。不需要人臉識(shí)別的平臺(tái)→高危！放款前要交押金→100%是詐騙利率顯示"日息0.1%"→換算年化36.5%

最近還發(fā)現(xiàn)新型套路：用"提額服務(wù)"誘導(dǎo)付費(fèi)。記住！正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)在借款前收費(fèi)。

說到底，借錢這事就跟找對(duì)象一樣——合適最重要。急用錢時(shí)更要冷靜，把合同條款逐字看完，必要時(shí)錄音保存證據(jù)。如果拿不準(zhǔn)某個(gè)平臺(tái)是否靠譜，歡迎在評(píng)論區(qū)留言，看到都會(huì)回復(fù)。

最后提醒：量入為出才是王道，超前消費(fèi)要適度。下期咱們聊聊如何用公積金獲取低息貸款，想看的點(diǎn)個(gè)關(guān)注唄！