最近老有朋友問我，申請車貸要不要查征信？這事兒說簡單也簡單，說復雜里頭還真有不少講究。今天咱們就來嘮嘮這個事，保準你聽完心里明明白白。

　　一、銀行查征信是鐵規矩

　　首先要說句實在話，現在哪個正規貸款不看征信？不管是銀行還是車貸公司，看信用報告就跟咱們買車要試駕一個道理。你這幾年有沒有按時還信用卡，有沒有網貸逾期記錄，甚至水電費欠過賬，他們都查得到。以前有老哥不信邪，拿著假銀行流水去試，結果秒拒不說，還上了金融機構的黑名單。

　　二、過車貸的幾道硬杠杠

　　1. 年齡別太懸乎：大多數銀行要求22-55歲，你要是剛滿18歲就惦記貸款買寶馬，估計得碰釘子。前年有個小年輕非要貸款買A6，銀行直接說不夠年齡，最后求老爹當擔保人才搞定。

　　2. 收入要夠數：月薪最少得覆蓋車貸的1.5倍，你要是月供5000，那工資至少得7500。我表弟去年買車，工資8000但車貸要還5500，最后銀行愣是讓他找個共同還款人。

　　3. 首付別摳門：現在最低首付20%，但你要是能出到30%，貸款通過率能翻倍。見過太多人卡在首付這關，有個做生意的朋友寧愿全款買低配，也不愿貸款上高配。

　　4. 材料別偷懶：銀行流水別拿微信零錢截圖糊弄，要蓋章的紙質版。工作證明也別隨便拿名片湊數，帶公司公章的才管用。上周還有人拿著手寫收入證明被退件，那叫一個郁悶。

　　三、信用記錄里的那些坑

　　1. 逾期記錄要人命：信用卡逾期超過3次或者網貸連續兩個月沒還，基本就和低息貸款說拜拜了。去年有個客戶征信上顯示螞蟻借唄有三次逾期，結果利息比別人高了1.5%。

　　2. 別當查征信的勞模：一個月內申請五六次貸款，銀行會覺得你特別缺錢。有個做工程的老板連著申請了七家銀行貸款，結果全被拒，最后找擔保公司才解決。

　　3. 擔保不是白幫忙：給朋友做擔保要三思，他要是還不上，你的征信也得背鍋。之前有人因為幫親戚擔保工程款，結果自己買房貸款被卡，腸子都悔青了。

　　四、這些事你也得留個心眼

　　1. 別信"包過"的忽悠：網上那些說黑戶也能貸款的全是騙子，真要這么神他們自己早發財了。最近還有中介收"包裝費"卷錢跑路的新聞，可得小心。

　　2. 提前查征信不吃虧：中國人民銀行官網每年能免費查兩次，比銀行查的版本更詳細。上月幫朋友查征信，發現他三年前手機卡欠費記錄還沒消，趕緊處理了。

　　3. 利息不是固定價：信用好的能拿到基準利率，有瑕疵的可能要上浮30%。我同事兩口子，老婆征信好當主貸人，比老公貸每年省了2000多利息。

　　說一千道一萬，征信這事就是個長期工程。平時養好信用記錄，要用錢的時候才不抓瞎。現在大數據時代，連共享單車欠費都可能影響信用評分。打算貸款買車的朋友，趕緊抽空查查自己的信用報告，有問題早處理，別等到要簽字的時候才著急。記住，信用就像存錢，多存點總沒錯！