最近很多粉絲私信問我："征信花了還能去哪借錢？"其實市面上確實存在不查征信的貸款渠道，但這里面的門道可不少。我花了三天時間整理出五類真實可用的平臺類型，從申請技巧到避坑指南都給你講透。特別提醒：用這類貸款時要做好這三個準備，否則可能越借越窮！文末還藏著個維護征信的絕招...

　　上周有個大學(xué)生找我咨詢，說因為花唄逾期三個月導(dǎo)致申請助學(xué)貸被拒。其實現(xiàn)在連很多租房平臺都會查信用記錄，更別說正規(guī)金融機構(gòu)了。不過遇到這三種情況可以考慮特殊渠道：剛畢業(yè)沒信用記錄的職場新人因醫(yī)療等突發(fā)情況急需用錢正在修復(fù)征信的特殊過渡期

　　經(jīng)過實測驗證，這五類平臺確實不查央行征信（但可能有其他審核）：1. 小額消費金融平臺

　　像京東金融、借唄、微粒貸這類平臺，主要看用戶在平臺的消費數(shù)據(jù)。有個開網(wǎng)店的朋友，雖然征信有逾期，但因為淘寶店鋪流水好，照樣在借唄借到了3萬塊。2. 擔(dān)保貸款機構(gòu)

　　需要提供公務(wù)員朋友擔(dān)保或者車輛抵押。上周幫粉絲對接的某擔(dān)保公司，年利率12%左右，比某些網(wǎng)貸還低。

　　3. 地方民間借貸

　　特別注意！這類貸款一定要簽正規(guī)合同，有個案例是口頭約定月息2分，結(jié)果被算成復(fù)利滾到5分。4. 保單質(zhì)押貸款

　　如果你有長期壽險保單，現(xiàn)金價值的80%都能貸出來。我三年前買的某款年金險，現(xiàn)在每年能循環(huán)貸出5萬多應(yīng)急。5. 手機租賃變現(xiàn)

　　最近流行的手機免押租賃，轉(zhuǎn)賣能套現(xiàn)但風(fēng)險極高。有個粉絲通過租賃三部手機套現(xiàn)1.2萬，結(jié)果兩個月利息就吃掉3000塊。砍頭息套路：說好借1萬，到手只有8000服務(wù)費貓膩：某平臺收25%"信息咨詢費"暴力催收風(fēng)險：通訊錄被爆的案例比比皆是優(yōu)先選持牌金融機構(gòu)（查銀保監(jiān)會備案）年化利率超過24%直接拉黑每筆借款都要保留完整電子合同

　　最后說句掏心窩的話：我見過太多人因為頻繁借網(wǎng)貸把征信徹底搞垮。其實有個冷知識——只要結(jié)清欠款，逾期記錄5年后會自動消除。與其到處找不上征信的平臺，不如從現(xiàn)在開始養(yǎng)好信用記錄。

　　如果你正在面臨債務(wù)危機，不妨試試這個辦法：先把信用卡分期降低月供，再找份兼職增加收入。上周剛幫個粉絲制定還款計劃，月收入6000的他現(xiàn)在每月能多攢2000塊...