最近跟幾個(gè)做生意的朋友聊天，發(fā)現(xiàn)大家遇到資金周轉(zhuǎn)難題時(shí)，都挺愛用支付寶里的網(wǎng)商貸。今天我就把打聽到的消息整理整理，給想用這個(gè)服務(wù)的老板們說說門道。

　　先說說這東西到底怎么個(gè)用法。大家知道現(xiàn)在做生意最怕現(xiàn)金流斷檔，像突然接到大訂單要備貨、店面要裝修升級(jí)這些時(shí)候，經(jīng)常要應(yīng)急。網(wǎng)商貸專門針對(duì)淘寶天貓商家、實(shí)體店主這些群體，給個(gè)幾十萬到三百萬的額度，用手機(jī)點(diǎn)幾下就能借到錢。最近他們搞了個(gè)"生意金"的新功能，根據(jù)你店鋪流水自動(dòng)算額度，挺聰明的設(shè)計(jì)。

　　不過要符合幾個(gè)硬性條件：營(yíng)業(yè)執(zhí)照得滿一年，芝麻信用分不能低于600，最好在淘寶或者線下有實(shí)際經(jīng)營(yíng)。現(xiàn)在申請(qǐng)流程倒是挺方便，下個(gè)"網(wǎng)商銀行"APP，在貸款專區(qū)找到企業(yè)服務(wù)入口就行。最近聽說在支付寶搜索"企業(yè)貸款"也能直接跳轉(zhuǎn)，確實(shí)比跑銀行省事多了。

　　這里要提醒大家注意三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。第一，系統(tǒng)審批主要看兩點(diǎn)：店鋪的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和企業(yè)的信用狀況。有位做服裝批發(fā)的朋友說，他每月保持20萬左右的交易額，現(xiàn)在額度穩(wěn)定在80萬左右。第二是利息標(biāo)準(zhǔn)，正常日息在0.03%到0.05%之間，搞活動(dòng)的時(shí)候能降到0.02%。比如最近雙十一期間，做家電代銷的老李就趕上優(yōu)惠，借了50萬周轉(zhuǎn)，28天利息才3000出頭。

　　再說說注意事項(xiàng)。還款方式可以選隨借隨還或是分期，但提前還款要看有沒有違約金。其次是續(xù)貸問題，有個(gè)開奶茶店的朋友去年借過，按時(shí)還清后隔了三個(gè)月又成功續(xù)貸了。現(xiàn)在他們還有"信用積累"計(jì)劃，按時(shí)還款能提高額度。最后是資料準(zhǔn)備，除了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，最好把近半年的銀行流水也準(zhǔn)備好，系統(tǒng)審核能快不少。

　　最近聽到幾個(gè)挺有意思的案例。做母嬰用品代購(gòu)的小王，去年"雙十一"前通過網(wǎng)商貸借了30萬囤貨，結(jié)果活動(dòng)期間銷售額翻了四倍。還有個(gè)開連鎖餐飲的老張更絕，用貸款把三家店的廚房設(shè)備全升級(jí)了，現(xiàn)在每月翻臺(tái)率提高了40%。不過也有翻車的，做跨境電器的趙總沒算好還款周期，差點(diǎn)影響征信，好在后來跟客服協(xié)商延期了。

　　說說我的個(gè)人看法。網(wǎng)商貸確實(shí)比傳統(tǒng)銀行貸款靈活，但千萬不能當(dāng)長(zhǎng)期資金用。最適合的場(chǎng)景還是短期周轉(zhuǎn)，比如備貨旺季、設(shè)備更新這些明確用錢的地方。另外要養(yǎng)成定期查額度的習(xí)慣，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況動(dòng)態(tài)調(diào)整，有時(shí)候突然需要錢時(shí)能頂大用。

　　現(xiàn)在市場(chǎng)上有類似的產(chǎn)品，像微眾銀行的"微業(yè)貸"，京東的"企業(yè)金條"都差不多類型。比較下來，網(wǎng)商貸對(duì)電商商家更友好，特別是淘寶系賣家，審批速度更快。但實(shí)體店老板可能需要多比較幾家，有些地方銀行的普惠貸利息可能更低。

　　最后提醒各位老板，借錢這事要量力而行。有個(gè)做建材的老劉跟我算過賬，他用貸款的錢周轉(zhuǎn)，確保每筆借款的收益能覆蓋利息的兩倍以上。這種精打細(xì)算的做法確實(shí)值得學(xué)習(xí)。記住，應(yīng)急可以，別養(yǎng)成依賴，生意根本還得靠自身經(jīng)營(yíng)。

　　說來說去，網(wǎng)商貸就是個(gè)工具，用好了能幫大忙，用不好反而添亂。關(guān)鍵還是看自己怎么規(guī)劃資金，按時(shí)還款維護(hù)好信用。現(xiàn)在生意都不容易，希望這點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)?zāi)軒偷秸跒橘Y金發(fā)愁的各位老板。有啥具體問題，建議直接打他們的客服電話問問，比看網(wǎng)頁明白多了。