最近總有人問我："辦完房貸后，房產(chǎn)證到底在誰手里？"其實啊，這里有個關(guān)鍵點很多人沒搞明白。貸款買房本質(zhì)上是用房子作抵押向銀行借錢，但房產(chǎn)證歸屬權(quán)始終屬于購房者。不過實際操作中確實存在一些特殊情況，比如部分銀行會要求暫管證件原件。這篇文章就帶大家扒開層層迷霧，把抵押貸款與房產(chǎn)證的關(guān)系說透，還會教大家遇到開發(fā)商或銀行扣證時的應對方法。

　　說到房產(chǎn)證（現(xiàn)在叫不動產(chǎn)權(quán)證），咱們得從購房流程說起。當你在售樓處簽完購房合同，開發(fā)商會拿著相關(guān)材料去房管局辦理初始登記。這個階段要注意：按揭貸款審批通過前，開發(fā)商通常不會啟動辦證流程銀行放款后30個工作日內(nèi)，開發(fā)商才會著手準備辦證材料很多城市已經(jīng)實現(xiàn)"交房即交證"政策，但具體要看當?shù)貓?zhí)行情況

　　當銀行在房管局做完抵押登記后，你的房產(chǎn)證上會蓋上"抵押專用章"。這時候可能遇到兩種情況：

　　部分銀行要求留存他項權(quán)證，但房產(chǎn)證原件仍可拿回有些地區(qū)實行電子抵押登記，根本不需要扣押紙質(zhì)證件

　　遇到這種情況先別慌，可能是這幾個原因造成的：開發(fā)商拖延辦證：有些項目因驗收未通過或土地抵押未解除銀行內(nèi)部規(guī)定：部分中小銀行仍延續(xù)舊有操作習慣公積金組合貸款：涉及兩個金融機構(gòu)時手續(xù)更復雜

　　如果遇到不合理扣證，記得保留好購房合同和貸款合同。可以先通過12378銀行保險消費者投訴熱線反映情況，還可以要求查看銀行與開發(fā)商簽訂的按揭合作協(xié)議，里面通常會注明證件處理條款。

　　這里要劃重點了！很多業(yè)主以為還完房貸就萬事大吉，其實還有關(guān)鍵兩步要走：到貸款銀行領(lǐng)取結(jié)清證明和他項權(quán)證帶著身份證件去不動產(chǎn)登記中心辦理解押登記

　　有個真實案例：張先生2018年還清貸款后沒辦理解押，2022年賣房時發(fā)現(xiàn)房子仍顯示抵押狀態(tài)，差點導致交易失敗。所以啊，這個步驟千萬不能省！

　　網(wǎng)上流傳著各種不實說法，咱們來逐個擊破：謠言1："銀行扣押房產(chǎn)證是為了二次抵押" → 銀行無權(quán)擅自處置抵押物謠言2："沒房產(chǎn)證就不能落戶" → 憑購房合同和抵押證明同樣可以辦理謠言3："證件在銀行會影響房屋出租" → 租賃合同與產(chǎn)權(quán)證存放無關(guān)

　　遇到這3種特殊狀況時，處理方式大不同：開發(fā)商跑路：可憑購房合同直接申請辦證銀行合并重組：及時聯(lián)系新承接機構(gòu)更新抵押信息證件遺失補辦：先登報聲明再申請補發(fā)

　　最后提醒大家，現(xiàn)在全國都在推進"互聯(lián)網(wǎng)+不動產(chǎn)登記"，很多業(yè)務(wù)都能在線辦理。比如深圳就已經(jīng)實現(xiàn)線上解押不見面審批，全程只需要在手機上操作。下次再有人跟你說"貸款買房拿不到房產(chǎn)證"，記得把這篇文章甩給他看！