現在很多人因為各種原因導致征信出現問題，急用錢時才發(fā)現貸款處處碰壁。不過別灰心！這篇干貨將詳細分析征信受損的常見原因，推薦5類征信要求寬松的正規(guī)貸款渠道，重點整理10個通過率較高的具體平臺，并教你如何避開高利貸陷阱。文章最后還附贈3個修復征信的實用技巧，助你早日重建信用。

　　其實銀行和機構主要看三個指標：最近2年的逾期記錄、當前負債率、查詢次數。我之前有個朋友因為忘記還信用卡，連續(xù)3個月逾期，結果申請房貸直接被拒。不過要注意的是，像短期逾期（30天內）或者年費欠繳這些情況，很多平臺還是會給機會的。

　　? 兩年內有連三累六（連續(xù)3個月或累計6次逾期）基本無緣銀行貸款? 當前有呆賬或代償記錄會被直接拉黑? 1個月內被多家機構查詢征信，容易被判定為資金緊張

　　先說清楚啊，這里推薦的都是持牌機構，那些說百分百包過的千萬別信！下面這幾種類型相對容易通過：

　　微粒貸、支付寶借唄這些大家熟悉的平臺，其實對征信要求沒那么嚴格。特別是用久了的老用戶，有時候即使有輕微逾期，系統(tǒng)還是會根據消費數據給額度。不過利息會比正常情況高，日息大概0.05%起。

　　如果有車或者保單，可以試試平安車主貸、人保壽險貸。這類抵押貸主要看抵押物價值，征信只要沒有當前逾期就行。不過要小心評估自己的還款能力，別把車子房子搭進去。

　　像招聯金融、馬上消費這些持牌機構，部分產品接受征信修復中的用戶。有個同事兩年前有逾期記錄，但在招聯按時還款半年后，額度從5000漲到了3萬。不過利息普遍在年化18%-24%之間，適合短期周轉。

　　很多人不知道，信用卡取現功能其實就相當于小額貸款。比如廣發(fā)財智金、中信圓夢金，這類專項額度不查征信，只要卡狀態(tài)正常就能用。但手續(xù)費確實不低，建議用之前先算清楚成本。

　　現在有些平臺像借貸寶、今借到支持熟人借貸，這種屬于民間借貸性質。雖然不上征信，但一定要打正規(guī)借條！之前遇到過有人因為沒寫清楚還款時間，最后鬧到法院的案例。

　　急著用錢的時候最容易中招，這幾個坑千萬要避開：

　　? 前期收費的全是騙子（什么手續(xù)費、保證金）? 年化利率超過36%的直接報警? 說要幫你洗白征信的別信（只有人行能修改記錄）

　　最后給點實用建議，想要徹底解決問題還得從根源入手：

　　1. 現有欠款馬上處理，逾期超過90天的先還清2. 保持6個月不申貸，減少征信查詢次數3. 適當辦理信用卡并按時消費還款，用新記錄覆蓋舊記錄

　　其實征信修復沒有捷徑，一般2年后不良影響會減弱，5年徹底消除。如果遇到特殊情況（比如疫情期間失業(yè)導致逾期），可以試著聯系機構開具非惡意逾期證明，這個很多平臺都認的。

　　總之征信花了也別病急亂投醫(yī)，先把能處理的欠款結清，再選擇合適的貸款渠道。希望這些經驗對你有幫助，如果有其他問題歡迎留言討論！