最近很多朋友都在問，現在貸款到底哪個平臺容易通過？利息低不低？這篇文章就結合當前主流渠道，幫大家整理出銀行、互聯網金融、持牌機構等不同渠道的優缺點。重點會對比各平臺的審批門檻、利率范圍、放款速度，還會提醒大家注意隱藏風險。全文提到的平臺都是真實存在的，看完你就知道該怎么選了！

說到靠譜，大部分人第一反應還是銀行。像工行的融e借、建行的快貸，年利率基本在4%-8%之間，比很多網貸平臺低一半不止。不過啊，銀行對征信要求是真的高——最近兩年不能有連三累六的逾期記錄，還得有穩定工作或者社保公積金。有個朋友上個月申請某國有銀行的消費貸，明明月收入2萬多，結果因為信用卡有兩次忘記還款，直接就被拒了。所以啊，征信干凈真的是銀行放款的第一道門檻。要是你符合條件，建議優先選這種低息產品，能省不少錢?8。

現在用支付寶、微信的人應該都見過借唄和微粒貸吧？這類平臺最大的優勢就是審批快，基本上填完資料幾分鐘就能出額度。像微粒貸日息0.02%-0.05%，借唄稍微高點但也能接受。不過要注意！這些額度不是固定的，用多了可能會被降額，有個做自媒體的同行上個月額度突然從5萬變成1萬，急得直跳腳。還有個容易被忽略的渠道是京東金條，如果你是京東PLUS會員或者經常在京東購物，通過率會比普通用戶高30%左右。日息0.04%起，借6000塊分12期的話，總利息大概500多，算是中規中矩?46。

最近兩年冒出來不少正規軍，比如360借條和度小滿。這類平臺年化利率7.2%起，比銀行高但比網貸低。特別是360借條，搞了個“刷臉秒批”功能，實測下來確實快——上傳身份證、掃個臉，5分鐘就到賬了。不過要注意看合同里的服務費，有些平臺會把利息拆成利息+管理費，算下來實際成本可能翻倍。還有個冷門但好用的安逸花，馬上消費金融旗下的。他們家對征信要求沒那么嚴格，只要當前沒逾期就有機會。額度最高20萬，適合短期周轉。不過有個坑要注意：提前還款可能要收違約金，借之前一定要看仔細?28。

急用1000-5000塊錢的話，可以看看白貓貸和省唄。這兩個平臺審核是真的松，有個大學生用實習工資單都批了2000額度。不過利息也是真的高，日息0.05%起步，借1000塊用一個月就得還1015左右。建議只用來應急，千萬別長期用。還有個辦法是用信用卡取現，雖然利息也不低（日息0.05%），但比網貸安全。比如招行的young卡，取現額度能達到固定額度的100%，當天取當天還的話只收1%手續費，適合實在找不到其他渠道的人?7。

1. 別相信“百分百通過”：凡是收前期費用的基本都是騙子，正規平臺都是下款后才收利息。

2. 看清還款方式：等額本息和先息后本差很多，比如借1萬一年，等額本息總利息可能只要500，先息后本可能要1200。

3. 控制查詢次數：一個月申請超過3次貸款，征信報告就會顯示“貸款審批密集”，銀行看到直接拉黑。

最后嘮叨句，貸款的錢千萬別拿去投資！見過太多人借低息貸款炒基金股票，結果虧得血本無歸。真要理財的話，建議用閑錢操作，貸款只解決短期資金缺口。比如開店要進貨、看病應急這些剛性需求，其他時候還是量入為出最穩妥。

總之啊，選貸款平臺沒有“最好”，只有“最合適”。征信好的優先選銀行，著急用錢可以試試持牌機構，小額短期周轉就用科技公司的產品。不管選哪種，記得按時還款，畢竟信用這東西，壞了再想修可就難了。