最近很多朋友在問"信用貸款到底屬于哪個(gè)平臺(tái)"，其實(shí)信用貸款本身是一種貸款類型，任何持牌金融機(jī)構(gòu)都能提供。這篇文章將詳細(xì)解析銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等8類主流渠道的差異，教您根據(jù)自身?xiàng)l件選擇最適合的平臺(tái)，特別提醒要警惕虛假平臺(tái)，文末還整理了5個(gè)最容易踩雷的網(wǎng)貸陷阱，準(zhǔn)備借錢的朋友一定要看到最后。

　　說到信用貸款，很多人第一反應(yīng)是某唄、某粒貸這些知名產(chǎn)品。但其實(shí)啊，信用貸款就像超市里的礦泉水，各家品牌都能生產(chǎn)。目前市場(chǎng)上主要有這幾類平臺(tái)：

　　? 商業(yè)銀行：像工行融e借、招行閃電貸，年利率多在4%-18%之間，但審批比較嚴(yán)格

　　? 持牌消費(fèi)金融：馬上消費(fèi)金融、招聯(lián)金融這些，審批比銀行松，利率通常在10%-24%

　　? 互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)：某東金條、某度有錢花，審批快但部分產(chǎn)品利率超過20%

　　? 地方小貸公司：這個(gè)要特別注意，有些年化利率能到36%的紅線

　　上個(gè)月我表哥就遇到個(gè)坑——在某網(wǎng)頁(yè)彈窗里申請(qǐng)貸款，結(jié)果被收了199元"會(huì)員費(fèi)"才給審核。這里教大家3招辨真?zhèn)危?/p>

　　第一看放款機(jī)構(gòu)，必須是有金融牌照的（這個(gè)在借款合同里會(huì)寫明）；第二查營(yíng)業(yè)資質(zhì)，在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)能查到注冊(cè)信息；第三注意收費(fèi)環(huán)節(jié)，正規(guī)平臺(tái)不會(huì)在放款前收取任何費(fèi)用。

　　根據(jù)自己的情況選平臺(tái)真的太重要了！比如說公務(wù)員這類穩(wěn)定職業(yè)，建議優(yōu)先選商業(yè)銀行，能拿到最低利率。像我這樣自由職業(yè)者的話，可能需要考慮審批更靈活的消費(fèi)金融公司。

　　這里有個(gè)選擇公式供參考：公積金繳納滿2年→選銀行系產(chǎn)品；有信用卡但負(fù)債高→考慮消費(fèi)金融；急用錢且能接受高利息→知名互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。不過要特別提醒，千萬別同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)，征信查詢次數(shù)多了反而影響通過率。

　　很多人光看額度就沖動(dòng)申請(qǐng)，結(jié)果吃了大虧。建議重點(diǎn)關(guān)注：

　　1. 實(shí)際年化利率（看清楚是日息還是月息換算）

　　2. 還款方式（等額本息還是先息后本）

　　3. 提前還款違約金（有的平臺(tái)收剩余本金3%）

　　4. 征信上報(bào)情況（部分網(wǎng)貸借一次查一次征信）

　　5. 隱性費(fèi)用（比如賬戶管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等）

　　最近監(jiān)管部門通報(bào)的案例里，有幾種套路特別常見：冒充銀行發(fā)送授信短信的、要求支付"解凍金"的、用AB合同隱瞞真實(shí)利率的。我同事就遇到過這種情況——明明申請(qǐng)的是12%的貸款，結(jié)果合同里藏了服務(wù)費(fèi)，實(shí)際利率直接翻倍。

　　遇到這3種情況請(qǐng)立即終止申請(qǐng)：要求往個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬的、合同金額與實(shí)際借款不一致的、APP需要獲取通訊錄權(quán)限的。記住，正規(guī)貸款不會(huì)讓你先交錢！

　　如果真的著急用錢，建議按照這個(gè)流程來：

　　1. 先查個(gè)人征信報(bào)告（銀行或云閃付都能查）

　　2. 準(zhǔn)備3個(gè)月銀行流水和工作證明

　　3. 選擇2-3家利率較低的平臺(tái)同時(shí)申請(qǐng)

　　4. 仔細(xì)核對(duì)電子合同的關(guān)鍵條款

　　5. 放款后立即設(shè)置自動(dòng)還款避免逾期

　　特別提醒，如果看到"無視黑白戶""百分百下款"這種廣告，千萬別信！越是門檻低的平臺(tái)，背后的風(fēng)險(xiǎn)可能越大。

　　看完這些，相信您對(duì)信用貸款平臺(tái)的選擇已經(jīng)有底了。最后強(qiáng)調(diào)下，不管通過哪個(gè)平臺(tái)借款，一定要量力而行。現(xiàn)在很多平臺(tái)都接入了征信系統(tǒng)，逾期會(huì)影響今后買房買車。如果還有其他疑問，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論，看到都會(huì)回復(fù)~