最近收到不少粉絲留言問："征信花了還能貸款嗎？網(wǎng)上那些不要征信的貸款靠譜不？"其實(shí)這個(gè)問題不能一概而論。今天咱們就來扒一扒無征信貸款的水有多深，從法律條文到實(shí)際操作，幫大家理清楚其中的門道。關(guān)鍵是要記住：任何貸款都要遵循《民法典》和金融監(jiān)管規(guī)定，那些拍胸脯說"絕對(duì)不看征信"的，咱們可得多個(gè)心眼...

　　先說個(gè)真實(shí)案例：去年杭州的張三（化名）因?yàn)閯?chuàng)業(yè)失敗征信有逾期，看到"無視黑白戶秒批20萬"的廣告就心動(dòng)了。結(jié)果不僅沒拿到錢，反被騙走3萬手續(xù)費(fèi)。這提醒我們，首先要搞清楚什么是真正的無征信貸款。正規(guī)渠道：銀行/持牌機(jī)構(gòu)的"信用貸"產(chǎn)品，可能對(duì)征信要求較低但并非完全不看灰色地帶：民間借貸中不查征信但需要實(shí)物抵押的情況違法范疇：以貸款為名的詐騙或高利貸團(tuán)伙

　　根據(jù)央行發(fā)布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，所有正規(guī)金融機(jī)構(gòu)必須接入征信系統(tǒng)。但實(shí)際操作中確實(shí)存在兩種情況：部分網(wǎng)貸平臺(tái)利用"大數(shù)據(jù)風(fēng)控"替代傳統(tǒng)征信查詢地方性小貸公司對(duì)征信要求相對(duì)寬松

　　不過要注意！完全不查征信的貸款機(jī)構(gòu)99%有問題。去年銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)的典型案例中，有公司以"包裝征信"為名收取高額服務(wù)費(fèi)，這已經(jīng)涉嫌詐騙。

　　遇到宣稱不查征信的貸款，建議按照這個(gè)流程驗(yàn)證：查金融牌照（全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)可查）看利率范圍（年化超過24%的要警惕）核實(shí)放款流程（正規(guī)機(jī)構(gòu)不會(huì)提前收費(fèi)）檢查合同條款（重點(diǎn)看違約責(zé)任部分）試探性提問（比如要求查看征信授權(quán)書）

　　與其冒險(xiǎn)找不查征信的貸款，不如試試這些合法途徑：修復(fù)征信：消除逾期記錄需要2年正常還款抵押貸款：用房產(chǎn)/車輛等做抵押物擔(dān)保貸款：找征信良好的第三方擔(dān)保

　　比如廣州的李女士，雖然信用卡有3次逾期，但通過提供社保流水和公積金繳存證明，還是在某股份制銀行拿到了消費(fèi)貸。

　　最近出現(xiàn)的新型詐騙套路包括："征信修復(fù)"機(jī)構(gòu)收取高額費(fèi)用偽造銀行流水包裝貸款資質(zhì)AB貸騙局（用他人身份申請(qǐng)貸款）

　　記住一個(gè)原則：所有要求提前支付保證金、服務(wù)費(fèi)的都要立即終止！正規(guī)金融機(jī)構(gòu)都是在放款后扣除相關(guān)費(fèi)用。

　　說到底，征信制度本意是保護(hù)借貸雙方權(quán)益。與其費(fèi)盡心思找不查征信的貸款，不如從現(xiàn)在開始重視信用積累。如果確實(shí)遇到緊急資金需求，建議先到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行打印詳版征信報(bào)告，帶著材料到銀行個(gè)貸中心當(dāng)面咨詢，這才是最穩(wěn)妥的做法。