很多朋友都在用支付寶的借唄和花唄，但每次點"立即付款"的時候，心里總有點嘀咕：這錢借來借去會不會影響個人征信啊？今天咱們就來掰扯清楚這個事。

先說說啥是征信吧。簡單來說就像你的"經(jīng)濟(jì)身份證"，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)都看這個來判斷能不能借錢給你。現(xiàn)在連丈母娘挑女婿都要看征信報告呢，你說重要不重要？

重點來了！借唄屬于正兒八經(jīng)的銀行貸款服務(wù)，每次借款記錄都會上傳到央行征信系統(tǒng)。就像你問銀行借錢一樣，系統(tǒng)里會記下你借了多少、什么時候還的。要是按時還錢，信用分穩(wěn)穩(wěn)的；要是拖欠三五天，那可真要當(dāng)心了。

花唄前些年倒是不會上征信，但這兩年規(guī)則變了。現(xiàn)在要看你是不是接入了新版本服務(wù)，如果簽了升級協(xié)議，那花唄就和借唄一樣要上征信記錄。不過也別慌，正常使用按時還款的話，反而能幫你積累信用積分呢。

這里有個誤區(qū)要糾正：不是用了借唄花唄就毀征信，關(guān)鍵是看你怎么用。打個比方，小明天天用花唄買咖啡，每個月準(zhǔn)時還清，銀行看了會說"這小伙子靠譜"。但小紅總是拖到最后一天才還，時間久了銀行就會想"這姑娘風(fēng)險有點大"。

不過得提醒大家，這兩種借款工具用多了確實有隱患。特別是頻繁借還、月月透支的情況，容易讓金融機(jī)構(gòu)覺得你手頭緊。要是剛好趕上你要辦房貸車貸，銀行可能會說："親，你這每月都借錢，要不先把錢還上再申請？"

怎么避免踩雷呢？給三點建議：第一，別把這當(dāng)錢包隨便刷，臨時應(yīng)急用用就好；第二，設(shè)個自動還款，千萬別馬虎；第三，別同時開太多網(wǎng)貸產(chǎn)品，現(xiàn)在很多平臺都會查征信，查多了反而顯得你缺錢。

最近有朋友跟我吐槽："我就去年忘記還花唄，結(jié)果現(xiàn)在申請信用卡被拒了！"這種情況真不少見。現(xiàn)在征信系統(tǒng)升級后，逾期記錄要保存5年呢。不過也別太焦慮，偶然一次逾期及時補(bǔ)救的話，影響不會太大。

最后教大家兩招：每年可以免費查兩次個人征信報告，就像定期體檢一樣，看看有沒有莫名多出來的借款記錄。另外注意借款平臺是否正規(guī)，現(xiàn)在網(wǎng)上不少野雞網(wǎng)貸也會偷偷上征信，千萬別貪小便宜吃大虧。

說到底，借唄花唄都是好工具，關(guān)鍵看怎么用。記住三大原則：按時還款不拖欠，量力而行不超標(biāo)，定期查看不馬虎。把這幾點記牢了，信用分自然節(jié)節(jié)高，以后買房買車貸款都順順利利！