許多用戶好奇飛行卡和暢行花能否同時下款。本文從產品屬性、征信規則、審核邏輯等角度，結合真實用戶案例，分析同時申請的可行性。重點揭示平臺風控底層邏輯，并提供降低拒貸風險的操作建議，幫助用戶更理性地規劃借貸方案。

先說飛行卡，它其實是南京銀行推出的消費分期產品，主打"先消費后還款"模式。最高額度5萬元，主要查征信上征信，審批時會重點看信用卡使用率和近半年查詢次數。我有個粉絲上個月申請時，就因為信用卡刷了80%被拒了。

而暢行花屬于馬上消費金融的現金貸產品，額度能達到20萬，但實際下款多在3-8萬區間。它有個特點：會同時查百行征信和央行征信。去年系統升級后，很多用戶反饋被收了擔保費，這個費用其實會影響實際年化利率。

從技術層面說，二者不屬于同一資金方，確實存在同時下款的可能。但要注意幾個關鍵點：

平臺間數據共享程度：很多貸款平臺接入了同盾、百融等第三方系統

征信查詢間隔時間：建議至少間隔7個工作日

總負債率控制：最好不超過月收入的50%

申請順序講究：優先申請利率低的，避免影響后續審批

不過上個月有位浙江用戶試過，先申請飛行卡批了2.8萬，隔了10天申請暢行花又下了4萬。但他公積金基數有1.2萬，這可能是個特例。

1. 征信查詢暴雷：兩家機構都是貸款審批類硬查詢，短期內兩次記錄會讓其他機構覺得你特別缺錢

2. 多頭借貸觸發：特別是當你在1個月內申請超過3家平臺時

3. 收入證明矛盾：如果兩份申請填寫的職業信息或收入金額不一致

4. 擔保費疊加：暢行花的擔保費+飛行卡的服務費，實際年化可能超過36%

有個典型案例：鄭州的王女士同時申請，結果兩家都拒了。后來查征信發現，她最近3個月有8次查詢記錄，這明顯超過了銀行設定的安全閾值。

如果想嘗試同時申請，建議做好這些準備：

提前打印詳版征信報告，重點看未結清賬戶數和貸記卡使用率

調整申請資料：把稅前收入換成稅后，避免被懷疑虛報收入

錯開申請時間：最好間隔15天以上，期間不要申請其他貸款

準備輔助材料：比如房產證、車輛行駛證照片（不需要原件）

選擇非工作日申請：有用戶反饋周晚上申請通過率更高

如果兩家都被拒了，先別急著再申請。建議：

1. 等3個月征信修復期，期間按時還款現有貸款

2. 注銷不常用的信用卡，降低授信總額度

3. 嘗試申請農商銀行或地方銀行的信貸產品

4. 有保單的話可以考慮保單貸，年化利率普遍在12%以下

5. 必要時找直系親屬作為共同借款人

最后提醒大家，任何貸款都要量力而行。我見過太多因為以貸養貸陷入債務危機的案例。如果當前確實需要資金，建議優先考慮銀行系產品，雖然審批嚴格些，但利率更合規透明。實在急需用錢，也可以把飛行卡和暢行花作為備選方案，但切記做好還款計劃，別讓自己陷入被動。