最近手頭緊，不少朋友都在問(wèn)用車子抵押貸款的事兒。畢竟車子放著也是貶值，能換點(diǎn)現(xiàn)錢應(yīng)急聽(tīng)起來(lái)挺劃算。但這里頭門道可不少，尤其是征信和條件這兩塊，今天咱們就掰開了揉碎了好好聊聊。

　　一、先說(shuō)大伙最關(guān)心的：到底查不查征信？

　　實(shí)話實(shí)說(shuō)，現(xiàn)在市面上分兩種路子。

　　第一種：正規(guī)軍必須查

　　銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)這類正規(guī)渠道，基本上都要查征信報(bào)告。人家可不是吃飽了撐的，主要是看三點(diǎn)：你有沒(méi)有逾期記錄、最近貸款次數(shù)多不多、名下負(fù)債高不高。我之前有個(gè)朋友，車子值20萬(wàn)，但征信上有七八個(gè)網(wǎng)貸記錄，結(jié)果直接被拒了。

　　不過(guò)也別一聽(tīng)查征信就慫了。現(xiàn)在很多機(jī)構(gòu)看的是整體情況，比如你之前有兩次信用卡逾期，但都是兩三年前的事兒了，可能還能商量。關(guān)鍵是現(xiàn)在別再去亂點(diǎn)網(wǎng)貸，保持半年干凈記錄。

　　第二種：民間渠道不查的貓膩

　　有些小廣告打著"不看征信秒放款"的旗號(hào)，這種可得長(zhǎng)點(diǎn)心眼。我表弟就遇到過(guò)，車子估價(jià)15萬(wàn)，對(duì)方說(shuō)當(dāng)天就能拿到12萬(wàn)，結(jié)果合同里藏著每月5%的服務(wù)費(fèi)，最后算下來(lái)年息都超過(guò)50%了。這還不算，對(duì)方還偷偷裝了十幾個(gè)GPS定位器，搞得跟諜戰(zhàn)片似的。

　　二、想順利過(guò)審？這五個(gè)條件必須達(dá)標(biāo)

　　1. 車子要"夠資格"車齡別超過(guò)8年（豪車能放寬到10年）行駛里程最好在15萬(wàn)公里以內(nèi)像營(yíng)運(yùn)車輛、查封車、公司名下的車基本沒(méi)戲舉個(gè)例子：2020年的卡羅拉比2010年的寶馬3系更容易過(guò)審

　　2. 身份證明別嫌麻煩身份證、行駛證、銀行卡這些是基本配置特別注意綠本（機(jī)動(dòng)車登記證）必須在自己名下要是按揭車還沒(méi)還完貸款，得先跟銀行結(jié)清解押

　　3. 還款能力最關(guān)鍵就算有車抵押，人家也得看你的工資流水或經(jīng)營(yíng)收入自由職業(yè)者可以提供微信支付寶流水，但得是連續(xù)6個(gè)月的月收入最好能覆蓋月供兩倍以上

　　4. 車輛保險(xiǎn)不能省交強(qiáng)險(xiǎn)必須有效期內(nèi)商業(yè)險(xiǎn)最好保全險(xiǎn)，特別是車損險(xiǎn)見(jiàn)過(guò)有人為了省保費(fèi)只買交強(qiáng)險(xiǎn)，結(jié)果車輛評(píng)估價(jià)被砍了3萬(wàn)

　　5. 居住證明要注意本地戶口最簡(jiǎn)單，提供戶口本就行外地戶口要準(zhǔn)備居住證或租房合同有個(gè)小技巧：水電費(fèi)繳費(fèi)單也能當(dāng)輔助證明

　　三、過(guò)來(lái)人的經(jīng)驗(yàn)之談

　　1. 評(píng)估價(jià)≠市場(chǎng)價(jià)

　　別以為二手車平臺(tái)標(biāo)價(jià)20萬(wàn)的車就能貸14萬(wàn)（7成），實(shí)際評(píng)估可能只有16萬(wàn)，到手11萬(wàn)左右。建議多找兩家評(píng)估，心里有個(gè)數(shù)。

　　2. GPS安裝有門道

　　正規(guī)機(jī)構(gòu)可能只裝1-2個(gè)，那些要裝五六個(gè)的絕對(duì)有問(wèn)題。之前有人被裝了8個(gè)GPS，拆的時(shí)候光工時(shí)費(fèi)就花了800。

　　3. 還款方式要算清

　　等額本息和先息后本差別很大，比如貸10萬(wàn)：等額本息：每月還3000左右（含本金利息）先息后本：每月還1500利息，最后還10萬(wàn)本金

　　短期周轉(zhuǎn)選后者，長(zhǎng)期用錢選前者

　　4. 逾期后果很嚴(yán)重

　　有個(gè)真實(shí)案例：逾期3天，車子半夜被拖走，要拿車得交5000拖車費(fèi)+3000罰金。寧愿提前三天借錢還，也別拖到逾期。

　　最后說(shuō)句掏心窩的話

　　車抵貸確實(shí)能解燃眉之急，但千萬(wàn)別把自己逼到絕路。現(xiàn)在很多平臺(tái)能貸到車價(jià)的7-8成，但記住：貸款不是賣車，最終還是要還的。要是實(shí)在周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，及時(shí)跟機(jī)構(gòu)協(xié)商延期，好過(guò)車子被收走。最最重要的是，簽合同前把每項(xiàng)費(fèi)用問(wèn)清楚，別被"服務(wù)費(fèi)""管理費(fèi)"這些名頭繞進(jìn)去。留個(gè)心眼，總不會(huì)錯(cuò)！