最近收到好多粉絲私信問(wèn)："征信黑了是不是這輩子都貸不了款了？"說(shuō)實(shí)話，每次看到這種問(wèn)題都挺心疼的。今天咱們就掏心窩子聊聊，黑戶到底有沒(méi)有貸款渠道，哪些平臺(tái)可能給機(jī)會(huì)，但先說(shuō)清楚啊——這里講的都是合法途徑，那些讓你交前期費(fèi)用的可千萬(wàn)別信！文章最后還會(huì)教你怎么從根源上修復(fù)征信，畢竟總靠應(yīng)急貸款不是長(zhǎng)久之計(jì)對(duì)吧？

　　現(xiàn)在連小貸公司都接入了央行征信，去年有個(gè)粉絲試了8家平臺(tái)都被秒拒，就是因?yàn)樗〇|白條逾期記錄被同步到征信系統(tǒng)了。有個(gè)做風(fēng)控的朋友跟我說(shuō)，現(xiàn)在平臺(tái)不光看征信，還會(huì)查：手機(jī)運(yùn)營(yíng)商記錄（經(jīng)常換號(hào)可能被判定不穩(wěn)定）電商消費(fèi)數(shù)據(jù)（突然大量購(gòu)物會(huì)被預(yù)警）甚至外賣地址變更頻率注意要找持牌經(jīng)營(yíng)的民間借貸公司，上月有個(gè)案例：王哥用車輛抵押，雖然征信差，但車子評(píng)估值夠，最終貸到評(píng)估價(jià)60%。需要支付擔(dān)保費(fèi)（通常3-8%），重點(diǎn)是要找有資質(zhì)的擔(dān)保公司，去年李姐通過(guò)擔(dān)保貸到30萬(wàn)，但前提是她老公做連帶擔(dān)保。注意！這些平臺(tái)必須有放貸資質(zhì)：平安普惠（需要驗(yàn)證社保公積金）招聯(lián)好期貸（看支付寶信用分）部分地方農(nóng)商行線上貸黃金首飾這類硬通貨最容易變現(xiàn)，上個(gè)月張哥用勞力士手表典當(dāng)，當(dāng)天就拿到5萬(wàn)周轉(zhuǎn)金，不過(guò)月息要2-3%。像借貸寶這類合規(guī)平臺(tái)，可以打電子借條，記得約定合法利息（年化不超過(guò)15.4%）。2. 利息別超過(guò)紅線記住這個(gè)公式：年化利率≤1年期LPR的4倍（現(xiàn)在大概是15.4%）3. 拒絕"以貸養(yǎng)貸"有個(gè)粉絲曾同時(shí)借7個(gè)平臺(tái)，結(jié)果月還款額超過(guò)工資3倍，最后只能賣房還債。4. 保留所有憑證聊天記錄、合同、轉(zhuǎn)賬記錄都要保存至少2年，去年有個(gè)糾紛就是靠通話錄音解決的。如果是銀行失誤造成的逾期，直接去當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交申訴，去年成功幫3個(gè)粉絲撤銷錯(cuò)誤記錄。找銀行協(xié)商停息掛賬，最長(zhǎng)可分60期還款，重點(diǎn)是要提供失業(yè)證明或病例等材料。結(jié)清當(dāng)前所有欠款保持3個(gè)月零查詢辦理信用卡外幣賬戶適當(dāng)增加社保繳納基數(shù)

　　最后說(shuō)句掏心話：去年接觸的200多個(gè)黑戶案例里，85%的人通過(guò)兩年努力修復(fù)了征信。與其整天找貸款口子，不如從根源解決問(wèn)題。記住啊，每月10號(hào)查次征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。有啥不懂的隨時(shí)留言，看到都會(huì)回！