最近收到好多粉絲私信問"貸款年化利率"到底怎么算，發現很多網貸小白容易把它和月利率搞混。今天咱們就掰開了揉碎了聊聊這個事，保證你看完就能變成朋友圈里的"利率明白人"。對了，文末還準備了超實用的利率計算口訣，記得看到最后哦！

　　先來個靈魂拷問：借1萬塊說日息5毛，和說年利率18%，哪個更劃算？（思考片刻）其實這兩個說法可能說的是同一個事！很多網貸平臺就愛玩這種文字游戲，所以我們得先弄懂基本概念。

　　根據央行發布的《關于規范整頓"現金貸"業務的通知》，年化利率要按IRR（內部收益率）計算，包含所有手續費、服務費。舉個栗子：小明在某平臺借12000元，分12期還，每期還1200元。表面看總利息是1200×12-120002400元，但實際年化利率可不是簡單的2400÷1200020%哦！

　　月利率0.8% ≠ 年利率9.6%（0.8%×12）實際年化利率應該是(1+0.8%)12-1≈10.03%就像滾雪球，利滾利會產生差額

　　掏出手機跟著算：假設借款10000元，分12期還，每月還1000元?？傔€款額：1000×1212000元表面利息：2000元（20%）用IRR公式計算：實際年利率≈35%！

　?。ㄍｎD）是不是嚇一跳？這就是很多網貸的"利率陷阱"，所以一定要自己算清楚！

　　套路類型真實案例破解方法日息陷阱"借1萬每天5元利息"日息×365年利率手續費貓膩首期收取20%服務費要求折算進年化利率等本等息每月固定還本金+利息實際利率≈表面利率×1.8砍頭息借1萬到手8千按實際到手金額計算央行IRR計算器（官網可下載）Excel公式：IRR(現金流)12第三方利率計算小程序

　　建議收藏這個速算口訣："月息1分，年化14%；2分28，3分42"。下次看到網貸廣告，心里馬上有桿秤！

　　最后嘮叨幾句：年化超過24%的慎借，超過36%的可以直接舉報。急用錢也要優先選銀行消費貸，現在很多銀行線上申請也很方便。記住，網貸不是不能用，關鍵要用得明白！

　　（抓頭）哎呀，不知不覺寫了這么多，都是血淚經驗啊！希望這篇能幫大家避開網貸的那些"利率坑"。如果還有不清楚的，歡迎在評論區提問，看到都會回復~