作為中國電信旗下老牌金融產(chǎn)品，甜橙借錢這幾年在網(wǎng)貸市場熱度不減。它打著“5分鐘到賬”的招牌吸引了不少急用錢的朋友，但網(wǎng)上關(guān)于利息高、催收狠的吐槽也不少。這篇文章結(jié)合20+用戶真實反饋，從平臺資質(zhì)、借款流程、利率計算到逾期處理等維度，幫你全面解剖這個“電信系”貸款產(chǎn)品的真面目。

甜橙借錢最早是中國電信翼支付在2016年推出的消費金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)在運營主體已經(jīng)換成天翼電子商務(wù)有限公司。查了企業(yè)征信報告，實繳資本7.7億，持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。這點比很多野雞平臺強，至少不用擔心突然跑路。

不過要注意，它本身不放貸，而是把客戶導(dǎo)流給寧波銀行、眾安保險這些合作機構(gòu)。這就導(dǎo)致同一筆借款，可能在不同時間由不同資方審批，去年有用戶吐槽明明按時還款，征信報告卻顯示被三家機構(gòu)同時查詢。

先說優(yōu)點：

1. 注冊確實快，用電信手機號+身份證就能登錄，連工資流水都不用傳

2. 審批速度在行業(yè)里算第一梯隊，工作日早上申請的，中午前就到賬了

但便利性背后藏著坑：

? 額度普遍偏低，多數(shù)人初始額度3000-8000元，用半年以上才給提到2萬

? 每次借款都要重新授權(quán)通訊錄，有用戶發(fā)現(xiàn)半年內(nèi)被查了6次征信

官方宣傳日息0.05%起，乍看和螞蟻借唄差不多。但實際用過的都知道，多數(shù)人日息在0.06%-0.1%之間，年化利率直奔36%。舉個栗子：

? 借1萬元分12期，按日息0.08%算

? 總利息10000×0.08%×3652920元

? 實際年化利率2920/10000×100%29.2%

這還沒算逾期違約金，有個用戶晚還兩天，違約金+罰息收了借款本金的5%。更絕的是，利息從放款當天就開始計算，哪怕你秒借秒還也要付1天利息。

根據(jù)黑貓投訴數(shù)據(jù)，甜橙的催收分三個階段：

1. 逾期3天內(nèi)：每天2-3條短信提醒

2. 逾期7天以上：開始打緊急聯(lián)系人電話

3. 逾期1個月：外包給第三方催收公司，可能上門

有個設(shè)計師疫情期間逾期，催收直接打給了她孩子的班主任。后來通過投訴才停掉騷擾，但征信已經(jīng)顯示“連三累六”。這里提醒大家，千萬別拖到外包催收階段，那時協(xié)商減免基本沒戲。

綜合20多位借款人反饋，給出三條使用建議：

? 短期周轉(zhuǎn)（

? 征信良好，能接受年化20%+利息

? 急需5000元以下小額資金

要特別注意三個雷區(qū)：

? 別相信“延期兩年”廣告，都是要交高額服務(wù)費的

? 提前還款照樣收全額利息，借多久就付多久錢

? 逾期記錄會同時報給央行和百行征信，影響其他網(wǎng)貸審批

說到底，甜橙借錢就是個救急不救窮的工具。用它周轉(zhuǎn)房租、醫(yī)療費還行，要是想靠它長期拆東墻補西墻，那利滾利的雪球可比電信的5G套餐快多了。