最近很多人都在問(wèn)，網(wǎng)上貸款平臺(tái)這么多，到底哪些才靠譜？這篇文章會(huì)從平臺(tái)資質(zhì)、利率透明度、用戶口碑等角度，教你辨別正規(guī)貸款渠道。我們整理了5個(gè)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)驗(yàn)證的借貸產(chǎn)品，并提醒你避開“砍頭息”“套路貸”等常見(jiàn)陷阱。看完你就知道該怎么選了！

　　說(shuō)實(shí)話，我剛開始研究貸款平臺(tái)時(shí)也犯過(guò)迷糊。那些寫著“秒到賬”“零門檻”的廣告，點(diǎn)進(jìn)去才發(fā)現(xiàn)要收服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、會(huì)員費(fèi)，甚至有個(gè)朋友借2萬(wàn)到賬才1萬(wàn)8，這20%的“砍頭息”簡(jiǎn)直離譜！所以啊，選平臺(tái)前一定要先搞懂這些門道：看牌照：必須是銀保監(jiān)會(huì)名單里的正規(guī)軍（比如消費(fèi)金融牌照），那些讓你加微信私下轉(zhuǎn)賬的千萬(wàn)別信算實(shí)際利率：別光看日息0.02%，換算成年化可能超過(guò)15%，法律規(guī)定不能超過(guò)24%查用戶評(píng)價(jià)：重點(diǎn)看黑貓投訴、貼吧里的真實(shí)反饋，有些平臺(tái)暴力催收真的嚇人

　　根據(jù)我這兩年跟蹤行業(yè)動(dòng)態(tài)的經(jīng)驗(yàn)，這幾個(gè)算是相對(duì)規(guī)范的（當(dāng)然具體還要看個(gè)人資質(zhì)）：

　　1. 螞蟻借唄：支付寶自家的產(chǎn)品，年化利率7.2%-21.6%，額度最高20萬(wàn)。優(yōu)點(diǎn)是審批快，按時(shí)還款還能提額，不過(guò)現(xiàn)在開通門檻提高了。

　　2. 京東金條：白條用戶容易通過(guò)，日息0.019%起，提前還款沒(méi)手續(xù)費(fèi)。最近有個(gè)同事急用錢，從申請(qǐng)到到賬只用了3分鐘。

　　3. 度小滿：百度旗下的，年化利率7.2%-23.4%，特別適合有信用卡的用戶。不過(guò)要注意，首次借款可能會(huì)打?qū)徍穗娫挕?/p>

　　4. 招行閃電貸：銀行系產(chǎn)品里速度最快的，最低利率3.4%但要求高，適合公積金繳納穩(wěn)定的上班族。

　　5. 平安普惠：大額貸款首選，最高能借50萬(wàn)，不過(guò)需要線下提交收入證明，適合小微企業(yè)主周轉(zhuǎn)。

　　就算選了正規(guī)平臺(tái)，用的時(shí)候也得留個(gè)心眼。上個(gè)月就有個(gè)讀者跟我說(shuō)，明明按時(shí)還款了，征信報(bào)告上卻顯示逾期。后來(lái)才發(fā)現(xiàn)是自動(dòng)扣款失敗導(dǎo)致的，所以千萬(wàn)記得：提前1天存夠還款金額，避開節(jié)假日延遲到賬仔細(xì)看合同里的違約金條款，有的平臺(tái)逾期1天收5%別同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)，征信查詢次數(shù)太多會(huì)影響通過(guò)率

　　突然需要錢的時(shí)候容易病急亂投醫(yī)，這里教大家個(gè)321原則：3個(gè)優(yōu)先：優(yōu)先銀行系＞優(yōu)先大平臺(tái)＞優(yōu)先等額本息2個(gè)拒絕：拒絕提前收費(fèi)＞拒絕捆綁保險(xiǎn)1個(gè)底線：綜合年化利率不能超過(guò)24%

　　比如最近有個(gè)粉絲想借3萬(wàn)裝修，對(duì)比后發(fā)現(xiàn)某平臺(tái)寫著月息1.5%，實(shí)際加上管理費(fèi)年化達(dá)到28%，果斷換了另一家利率透明的。

　　貸款這事真不能圖方便，那些不查征信、秒批秒過(guò)的平臺(tái)，十有八九有問(wèn)題。我見(jiàn)過(guò)最慘的是以貸養(yǎng)貸滾到30萬(wàn)債務(wù)的，所以大家一定要：保留所有借款合同和還款記錄定期查央行征信報(bào)告（一年兩次免費(fèi)）超過(guò)10萬(wàn)盡量選抵押貸，別碰網(wǎng)貸

　　最后提醒下，再靠譜的平臺(tái)也只是工具，關(guān)鍵看你怎么用。希望大家都能理性借貸，如果覺(jué)得這篇有用，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給需要的朋友避坑！