最近老張想貸款換車，結果被銀行告知征信有問題，仔細一查才發現是去年有兩次花唄忘還了！這下可把他急壞了，趕緊跑來問我："不是說花唄不上征信嗎？這到底咋回事啊？"

重要提醒：現在你的花唄可能正在悄悄影響征信！去年開始，部分用戶的花唄服務協議里已經明確寫著要上報央行征信系統。別慌，咱們慢慢說清楚。

【上征信≠壞事】 很多人一聽說要上征信就害怕，其實按時還款反而是加分項！就像我們平時用信用卡，正常使用還能積累良好信用記錄。現在花唄使用記錄出現在征信報告里，等于多了一個展示你良好還款習慣的渠道。

【自查花唄是否上征信】 打開支付寶APP→花唄→我的→相關合同及產品說明，如果看到"個人征信授權書"，說明你的使用記錄已經接入央行征信。要是沒看到這份文件，暫時還沒關聯征信系統。

【這些操作最傷征信】

1. 最低還款當法寶：雖然不會直接算逾期，但長期最低還款會讓銀行覺得你資金緊張，影響貸款審批。

2. 臨時提額玩過頭：雙十一提額消費后，總欠款額度突然飆升，在征信報告里會顯得負債率過高。

3. 忘記還款成習慣：超過3天寬限期（具體以合同為準）的逾期，會在征信記錄里留疤，5年才能消除。

【3招守護信用分】

* 設置自動還款：綁定工資卡或者常用儲蓄卡，還款日前三天開始每天檢查余額

* 控制消費比例：每月花唄消費不超過總額度的60%，既不影響征信又保持靈活度

* 合并賬戶要當心：升級"信用購"時，原先的消費記錄也會同步到征信，短期內別頻繁操作

【特殊情況處理指南】

遇到疫情隔離、突發疾病等特殊情況，記得提前聯系客服申請延期還款。現在很多金融機構都有"征信修復"通道，但必須提供醫院證明、隔離通知等真實材料，那些收費洗白征信的都是騙子！

上周我表弟買房就吃了大虧，他以為按時還花唄就沒事，結果因為頻繁使用"當面花"超額消費，在征信報告里顯示半年內消費貸款申請次數過多，銀行硬是給他貸款利率上浮了0.5%。所以啊，用花唄還是要講究策略，畢竟現在信用社會，征信就是我們行走社會的經濟身份證。下次準備用花唄買大件時，不妨先想想：這個消費記錄，未來會不會影響我買房買車？想明白了再付款，準沒錯！