最近很多朋友在問，阿里作為互聯(lián)網(wǎng)巨頭到底投了哪些貸款平臺(tái)？這些平臺(tái)靠不靠譜？今天咱們就深扒阿里系金融布局，從網(wǎng)商銀行到借唄花唄，再到參股平臺(tái)，不僅列清單還要教你避坑。文章重點(diǎn)分析平臺(tái)背景、貸款產(chǎn)品特點(diǎn)、申請(qǐng)技巧，還會(huì)提醒大家注意利率陷阱和征信影響，看完你就知道怎么選最適合自己的了！

　　可能有人覺得奇怪，阿里不是做電商的嗎？其實(shí)從2014年成立網(wǎng)商銀行開始，人家早就盯上小微企業(yè)和個(gè)人貸款這塊大蛋糕了。你想啊，淘寶天貓上那么多商家要周轉(zhuǎn)資金，年輕人又愛用分期消費(fèi)，這里面藏著多少金融需求！阿里用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)搞風(fēng)控，比傳統(tǒng)銀行靈活多了，像網(wǎng)商銀行的310模式（3分鐘申請(qǐng)、1秒放款、0人工干預(yù)）就是典型例子。

　　1. 網(wǎng)商銀行：這可是正牌銀行，專門服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體戶。最高能貸500萬，日利率0.02%起，不過需要營業(yè)執(zhí)照，適合正經(jīng)做生意的人。

　　2. 螞蟻借唄：支付寶里的明星產(chǎn)品，普通人借個(gè)三五萬應(yīng)急很方便，但開通要看芝麻分，最近很多人反映額度被降了，可能是監(jiān)管收緊的原因。

　　3. 螞蟻花唄：雖然主要是消費(fèi)分期，但用好了也能當(dāng)短期周轉(zhuǎn)工具。比如買個(gè)手機(jī)分12期，相當(dāng)于變相貸款，不過千萬別逾期，否則上征信可就麻煩了。

　　1. 招聯(lián)消費(fèi)金融：阿里和中國聯(lián)通合資的，好期貸、信用付這兩個(gè)產(chǎn)品挺出名，利率大概年化8%-24%，適合有穩(wěn)定工作的上班族。

　　2. 眾安保險(xiǎn)-馬上金：通過眾安保險(xiǎn)放款，阿里是眾安的重要股東。這個(gè)平臺(tái)有個(gè)特點(diǎn)——會(huì)搭售保險(xiǎn)，申請(qǐng)時(shí)要看清合同條款。

　　3. 中郵消費(fèi)金融：阿里雖然不是大股東，但參與了B輪融資。郵你貸產(chǎn)品利率比較透明，不過對(duì)征信要求高，最近在推公積金貸款模式。

　　第一看放款主體：別看都是支付寶入口，有些其實(shí)是銀行或第三方機(jī)構(gòu)放款，這關(guān)系到逾期催收方式和征信上報(bào)規(guī)則。

　　第二比實(shí)際利率：別被日息萬三忽悠了，用IRR公式算真實(shí)年化利率，借唄如果按萬五算，年化其實(shí)超過18%了！

　　第三查隱性費(fèi)用：有些平臺(tái)會(huì)收管理費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，把這些算進(jìn)去可能比銀行信用卡分期還貴，簽約前一定要看《借款協(xié)議》附件。

　　想提高通過率？這幾個(gè)小竅門你記著：

　　1. 盡量在早上10點(diǎn)申請(qǐng)，據(jù)說系統(tǒng)剛更新額度

　　2. 支付寶賬單里多留點(diǎn)余額，證明還款能力

　　3. 收貨地址別老換，保持3個(gè)月以上固定住址

　　4. 綁定信用卡自動(dòng)還款，能提升信用評(píng)分

　　5. 如果是淘寶賣家，把店鋪評(píng)分做到4.8分以上

　　最近有個(gè)朋友在借唄逾期3天，結(jié)果芝麻分直接從720掉到650，花唄額度也凍結(jié)了。還有人在第三方平臺(tái)被收了298元會(huì)員費(fèi)才給放款，后來發(fā)現(xiàn)根本不用交！記住正規(guī)平臺(tái)不會(huì)在放款前收費(fèi)，遇到要交押金的直接拉黑。

　　說到底，阿里系的貸款平臺(tái)確實(shí)比網(wǎng)貸口子正規(guī)，但也不是隨便用。急用錢可以救個(gè)急，但千萬別以貸養(yǎng)貸。特別是年輕人，控制不住消費(fèi)欲的話，再低的利率都是陷阱。還是那句話——貸款要用在正道上，按時(shí)還款保征信，這才是玩轉(zhuǎn)金融工具的正確姿勢(shì)！