最近總收到粉絲私信："哎，這貸款利息到底怎么算？明明合同寫的8%利率，最后多還了上萬塊！"今天咱們就掰開揉碎了講講，網貸總利息的計算門道。別被表面數字忽悠，看完這篇你也能當半個行家！

　　很多人拿著計算器一頓猛按，結果還是算錯利息，問題就出在沒弄明白計息方式。下面這3種最常見的情況，咱們挨個分析：

　　每月還的錢數相同，但前期利息占比高。舉個栗子：借10萬，年利率12%，分12期還。首月利息是100000×1%1000元，本金還833元。到第12個月，利息只剩83元，本金還1750元。

　　每個月還的本金固定，利息逐月遞減。還是10萬借款，首月要還本金833+利息10001833元，最后一個月還833+83916元。雖然總利息少了，但前期還款壓力大。

　　前11個月只還利息，最后一個月連本帶利。同樣條件下，前11個月每月還1000元，最后一個月要還10萬+1000101000元。適合短期周轉，但容易低估還款壓力。總利息排序：先息后本＞等額本息＞等額本金還款壓力排序：等額本金＞等額本息＞先息后本適用人群：

　　剛工作的選等額本息

　　有提前還款打算的選等額本金

　　做生意周轉選先息后本

　　別被日利率0.03%這種宣傳迷惑，跟著我做這3步：確定年化利率：把日利率×365，月利率×12用公式計算：

　　等額本息總利息貸款本金×月利率×(1+月利率)^期數/[(1+月利率)^期數-1]×期數-貸款本金查還款計劃表：正規平臺都會提供，重點看首期利息和末期本金

　　實在不會算？教大家個笨辦法：在Excel用CUMIPMT函數，輸入利率、期數、本金，自動出結果。或者用某寶的貸款計算器，選好還款方式就能出明細。

　　遇到過號稱"月息0.5%"的，仔細一問是手續費+利息。有個粉絲借5萬，每月還250元利息，但還要交2000元服務費，實際年化利率飆到26%！

　　有些平臺收3%的違約金，借10萬提前還就得白交3000。簽合同前務必確認：

　　√ 是否支持提前還款

　　√ 有沒有違約金

　　√ 剩余利息怎么算賬戶管理費：每月10-50元不等征信查詢費：每次20-100元放款加速費：號稱1小時到賬收1%

　　小明月薪8000想借3萬裝修，A平臺說日息萬五，B平臺月利率1.5%，選哪個更劃算？

　　計算過程：

　　A平臺年化：0.05%×36518.25%

　　B平臺年化：1.5%×1218%

　　表面看B劃算，但A采用等額本金還款，實際總利息少800多塊。所以不能只看利率，還款方式才是關鍵。

　　最后提醒大家，看到這串數字要警惕：

　　× 36%以上的年利率

　　× 砍頭息（先扣首期利息）

　　× 陰陽合同（線上線下條款不一致）

　　現在你也是貸款利息小專家了！下次申請網貸，記得先按這個教程算清楚總利息。如果還有疑問，評論區留言，咱們一起討論避坑妙招~