"完了完了，昨天忘了還花唄，這下要上征信了！"最近老李頭緊張兮兮地找我，說這個月花唄逾期了兩天，擔心影響以后貸款買房。像他這樣擔心的朋友可真不少，今天咱們就聊聊花唄和征信的那些事，順便教大家怎么查自己的信用報告。

一、花唄到底上不上征信？

先說個明白話：大部分人的花唄記錄現在真可能出現在征信報告里！不過別急著慌，關鍵得看兩種情況：

1. 簽過升級協議的朋友

注意看支付寶有沒有彈出過"服務升級"的提示，如果當時手快點了同意，那你的花唄使用情況就會按月報給央行征信系統。就像隔壁王姐前陣子收到短信提示升級，后來她每筆消費都在征信上留了記錄。

2. 沒升級的老用戶

用過花唄好幾年的朋友可能有發現，有些人的征信報告里壓根沒支付寶的記錄。這種情況要么是沒升級服務，要么是賬戶狀態異常被停止使用。不過建議大家都登錄支付寶看看，在"花唄-設置-相關合同及產品說明"里，要是有個人征信查詢報送授權書，那鐵定上征信了。

二、3分鐘學會查征信報告

現在教大家最關心的操作方法，咱們分線上和線下兩種方式來講：

線上查詢（推薦給宅家黨）

第一步：打開電腦登錄央行征信中心官網（www.pbccrc.org.cn），注意別輸錯網址！找到"互聯網個人信用信息服務平臺"入口。

第二步：新用戶要注冊賬號，需要準備好身份證正反面照片。登錄后選擇"申請信用信息"，記得勾選帶"個人信用報告"的選項，驗證方式選銀行卡驗證最方便。

第三步：系統會生成驗證碼，別急著關頁面，24小時內去短信查收驗證碼。重新登錄下載PDF報告，建議用電腦看更清楚。

線下查詢（適合不會用電腦的長輩）

帶上身份證原件和復印件，去當地人民銀行分支行或者有自助機的商業銀行。北京的朋友可以去西城區月壇北街26號，上海的朋友找浦東新區合歡路35號。到了現場填個申請表，立等可取紙質報告。

三、看懂征信報告里的秘密

拿到報告別傻眼，重點看這3處：

1. 信貸記錄明細

這里能看到你所有信用卡、貸款的還款記錄。如果花唄已經上征信，會顯示為"重慶螞蟻消費金融有限公司"的貸款賬戶，注意看有沒有"逾期"字樣。

2. 查詢記錄

最近2年誰查過你的征信一目了然。要是發現非本人操作的查詢記錄，趕緊聯系銀行處理，防止身份被盜用。

3. 公共信息

水電費欠繳、法院執行記錄這些都在這里顯示。現在部分地區已經開始試點把水電費納入征信了，大家平時也要注意這些生活繳費。

四、事關錢袋子的注意事項

1. 別手賤頻繁查征信

自己查沒關系，但銀行看到你一個月查十幾次會覺得你特別缺錢。建議每年免費查2次就夠用，需要更多次的話每次收10塊服務費。

2. 逾期記錄不是永久污點

真不小心逾期了也別慌，還清欠款后5年就會自動消除。像同事小李前年忘記還信用卡，今年買房貸款照樣批下來了。

3. 花唄使用要節制

雖然按時還款不影響信用，但征信報告里密密麻麻的消費記錄會讓銀行覺得你花錢大手大腳。打算貸款的朋友，提前3個月控制下花唄使用頻率比較好。

最后提醒各位：現在騙子常冒充支付寶客服說幫忙修復征信，千萬別信！真要修改信用記錄，必須通過正規渠道向征信中心提出異議申請。保護好自己的身份證號、驗證碼這些隱私信息，比什么都重要。

建議大家抽空查查自己的征信報告，就像定期體檢一樣重要。畢竟現在信用社會，好的信用記錄能幫我們省下不少錢。比如辦理房貸時，信用好的人利率可能低0.5%，30年房貸算下來能省輛小汽車呢！