最近很多朋友在問"匯金社是什么平臺貸款的"，作為專注貸款領域的創作者，我花了兩天時間扒資料、查數據，還找了幾位實際使用過的用戶聊了聊。這篇文章會從平臺背景、貸款產品、申請條件、用戶真實評價等角度，帶大家全面了解這個平臺。特別是要說說他們的信用貸和抵押貸產品，以及那些藏在合同條款里的注意事項，準備貸款的朋友可得看仔細了。

　　先說個冷知識，"匯金社"這個名字其實2018年才出現在市場上，運營主體是深圳匯金互聯網金融服務有限公司。查了工商信息，注冊資本5000萬實繳了2000萬，這個資金規模在網貸平臺里算是中等水平。平臺主要和城商行、信托機構合作放貸，說白了就是個貸款中介，不過他們自己官網上倒是寫著"金融科技服務平臺"。

　　重點來了：平臺持有的是"融資擔保牌照"和"網絡小貸牌照"，這兩個資質意味著什么呢？簡單說就是他們能合法開展貸款撮合業務，但要注意實際放款方都是合作的持牌金融機構。我翻了幾份電子合同，發現出借方大多是像哈爾濱銀行、中原消費金融這些正規機構。

　　1. 信用貸（最多人申請）額度：最高20萬（但實際批款多在5-10萬）利率：日息0.03%-0.05%，年化算下來10.95%-18.25%有個坑要注意：首次借款普遍給最低額度，按時還款才提額

　　2. 房產抵押貸需要紅本在手的商品房，最高評估價7成年利率6.8%起，但會收評估費（500-2000元）最長5年期，適合做生意周轉的朋友

　　3. 消費分期合作的教育機構、醫美機構名單每月變動分6-24期，部分商戶有免息期不過有用戶反饋商戶突然終止合作導致無法分期的情況

　　基本門檻：年齡22-55周歲（學生不可申請）信用報告近半年查詢＜6次有社保/公積金/稅單至少一項

　　材料準備提醒：工資流水要顯示"代發"字樣支付寶/微信流水不算有效收入證明手機號必須實名認證滿6個月

　　重點提示：不要相信任何前期收費！有用戶反映提交申請后接到自稱客服的電話，說要交押金才能放款，這絕對是詐騙。正規貸款都是下款后才收利息和服務費。

　　整理了近三個月的500+條反饋：放款速度：56%用戶當天到賬，32%次日到賬通過率：公積金用戶78%，純工資用戶43%投訴集中在兩點：提前還款要收違約金（剩余本金3%）、部分合作機構利息高于宣傳

　　有個典型案例：王女士借10萬36期，合同顯示利率12%，但用irr公式算實際年化達到21.6%。這里提醒大家一定要用irr計算真實利率，別被表面數字忽悠了。

　　適合人群：急需10萬以內短期周轉有按揭房或公積金繳納記錄能接受綜合年化15%左右的成本

　　不建議使用的情況：征信有當前逾期記錄自由職業或無固定收入需要貸款超過20萬（建議走銀行線下渠道）

　　最后說句大實話：任何網貸都只能作為應急選擇。如果資質允許，優先考慮銀行的消費貸產品，畢竟四大行的年利率現在能做到3.4%起，比這些平臺劃算太多。但要是確實急用錢，匯金社至少比那些714高炮平臺正規些，記得做好還款計劃別以貸養貸就行。