現(xiàn)在很多年輕人選擇貸款買手機(jī)，但面對(duì)五花八門的平臺(tái)容易挑花眼。本文從利率、審核速度、分期靈活度等維度，幫你對(duì)比京東白條、花唄、分期樂等5大正規(guī)平臺(tái)的優(yōu)劣勢，重點(diǎn)解析如何避免砍頭息和隱形費(fèi)用，最后還會(huì)手把手教你在銀行辦理手機(jī)分期的隱藏技巧。正在糾結(jié)選哪個(gè)渠道的朋友，看完這篇心里就有底了！

　　前幾天我表弟非要分期買新出的旗艦機(jī)，我說他月薪才4000塊干嘛這么沖動(dòng)。結(jié)果他給我算了一筆賬：現(xiàn)在很多平臺(tái)搞免息活動(dòng)，比如8000塊的手機(jī)分12期，每月只用還666元，不用一次性掏空存款還能把閑錢拿去理財(cái)。這么一說的確有點(diǎn)道理，特別是遇到手機(jī)突然壞了急需換新機(jī)的情況，貸款確實(shí)能解燃眉之急。

　　不過這里要敲黑板了！千萬別被"0首付"的宣傳沖昏頭腦，有些平臺(tái)會(huì)在手續(xù)費(fèi)里做文章。我同事上個(gè)月在某不知名平臺(tái)分期，說好免息結(jié)果收了12%的服務(wù)費(fèi)，算下來比信用卡分期還貴。所以啊，選對(duì)平臺(tái)比盲目分期更重要。

　　根據(jù)我扒了三天三夜的實(shí)測對(duì)比，下面這些渠道相對(duì)靠譜（排名不分先后）：

　　1. 京東白條：適合在京東購機(jī)的用戶，新人有30天免息券。不過要注意白條分期會(huì)占用信用卡額度，提前還款要收1%手續(xù)費(fèi)。

　　2. 支付寶花唄：線下門店也能用，很多商家貼出"花唄免息分期"的藍(lán)標(biāo)。但部分機(jī)型只支持3期免息，超過6期就要收手續(xù)費(fèi)了。

　　3. 分期樂：審核速度最快，學(xué)生黨也能申請(qǐng)。不過額度普遍在5000元以下，買高端機(jī)型可能不夠用。

　　4. 銀行信用卡分期：招行、建行經(jīng)常有廠商貼息活動(dòng)，關(guān)鍵是沒有隱形費(fèi)用。需要提前確認(rèn)卡內(nèi)可用額度，臨時(shí)提額得等3個(gè)工作日。

　　5. 蘇寧金融：買蘋果三星能享受12期免息，但必須用指定銀行的儲(chǔ)蓄卡還款，靈活性稍差。

　　有粉絲跟我吐槽，在某平臺(tái)貸款買手機(jī)，明明寫著"日息0.05%"，結(jié)果用IRR公式一算年化利率居然要21.9%！這里教大家一個(gè)訣竅：凡是只說日息、月息的，直接問客服要年化利率，超過24%的馬上pass。

　　還有那種需要先交押金的平臺(tái)千萬要小心，去年315曝光的"手機(jī)貸"就是讓用戶交20%押金，結(jié)果還完貸款押金卻不退還。另外注意查看合同里有沒有強(qiáng)制保險(xiǎn)，有些平臺(tái)會(huì)把碎屏險(xiǎn)捆綁銷售，一個(gè)月要多掏50塊錢。

　　其實(shí)四大行都有專門的消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，很多人不知道可以直接去柜臺(tái)辦理。比如工行的"e分期"專門針對(duì)3C產(chǎn)品，最長能分36期，關(guān)鍵是利率透明，官網(wǎng)直接公示年化利率7.2%-14.4%。不過需要提供工資流水，適合有穩(wěn)定工作的上班族。

　　有個(gè)冷知識(shí)：在蘋果官網(wǎng)選信用卡分期，其實(shí)走的是銀行通道。招行、建行經(jīng)常有滿6000減150的活動(dòng)，比直接刷信用卡劃算。記得每周五去銀行APP領(lǐng)分期立減券，這個(gè)羊毛不薅白不薅。

　　最后嘮叨幾句：①優(yōu)先選擇顯示"已接入央行征信"的平臺(tái)，避免影響信用記錄；②對(duì)比總還款金額時(shí)要把所有服務(wù)費(fèi)算進(jìn)去；③確認(rèn)提前還款有沒有違約金，我就吃過這個(gè)虧，提前還了還要多交200塊。

　　如果看完還是拿不定主意，記住這個(gè)萬能公式：免息期＞銀行分期＞消費(fèi)金融＞網(wǎng)貸。按照這個(gè)順序選，基本不會(huì)出錯(cuò)。對(duì)了，千萬別同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)，征信查詢次數(shù)太多會(huì)影響審批通過率哦！