你是不是也在各種貸款平臺(tái)里挑花了眼？最近總聽(tīng)說(shuō)"錦程消費(fèi)金融"這個(gè)名字，但又搞不清楚它到底是什么來(lái)頭。別著急，這篇內(nèi)容就帶你扒一扒這個(gè)平臺(tái)的底細(xì)。咱們會(huì)從平臺(tái)背景、貸款產(chǎn)品、申請(qǐng)門(mén)檻、操作流程，到真實(shí)用戶反饋和注意事項(xiàng)，全方位拆解分析。特別是要看看它適不適合咱們普通老百姓應(yīng)急用，利息到底合不合理，申請(qǐng)時(shí)有哪些容易踩的坑。準(zhǔn)備申請(qǐng)貸款的朋友可得仔細(xì)看看，這些干貨說(shuō)不定能幫你省下不少冤枉錢(qián)。

　　錦程消費(fèi)金融全名叫四川錦程消費(fèi)金融有限責(zé)任公司，2010年就成立了，算得上消費(fèi)金融行業(yè)的老兵。背后站著成都銀行和馬來(lái)西亞豐隆銀行這兩棵大樹(shù)，注冊(cè)資本4.2個(gè)億，有銀保監(jiān)會(huì)發(fā)的正規(guī)牌照。不過(guò)要注意的是，它家主要做線上貸款，不像傳統(tǒng)銀行有那么多線下網(wǎng)點(diǎn)。最近幾年和京東金融、支付寶這些平臺(tái)都有合作，你可能在借錢(qián)頁(yè)面見(jiàn)過(guò)它的名字。

　　目前主推的產(chǎn)品有這幾種：1. 日常消費(fèi)貸：額度3千到15萬(wàn)，最長(zhǎng)能分36期，年化利率大概10.8%起2. 教育分期：專門(mén)給考證報(bào)班用的，需要培訓(xùn)機(jī)構(gòu)配合3. 醫(yī)美貸款：這個(gè)要特別注意，很多糾紛都出在這塊4. 裝修分期：得提供裝修合同不過(guò)說(shuō)實(shí)話，普通用戶最常用的還是那個(gè)基礎(chǔ)消費(fèi)貸。最近新出了個(gè)"錦易貸"，宣傳說(shuō)最快30秒放款，但實(shí)際用過(guò)的朋友說(shuō)還是得等個(gè)把小時(shí)。

　　首先年齡得在22-55歲之間，這個(gè)和大部分平臺(tái)差不多。重點(diǎn)來(lái)了，征信報(bào)告不能有當(dāng)前逾期，近兩年逾期不能超過(guò)6次。要是你有公積金或者社保連續(xù)繳滿半年，通過(guò)率會(huì)高很多。需要準(zhǔn)備的材料包括身份證正反面、本人銀行卡、實(shí)名手機(jī)號(hào)，有些情況還要工作證明。學(xué)生黨就別試了，人家明確說(shuō)不給在校學(xué)生放貸。

　　第一步先關(guān)注他們公眾號(hào)或者下載APP，注冊(cè)賬號(hào)要實(shí)名認(rèn)證。然后選貸款產(chǎn)品，這里建議首次申請(qǐng)不要選太高額度，3萬(wàn)以內(nèi)通過(guò)概率更大。填資料時(shí)單位電話記得填能接通的，系統(tǒng)可能會(huì)抽查。提交后大概10分鐘出審核結(jié)果，通過(guò)的話要視頻面簽，會(huì)問(wèn)些基本信息。放款時(shí)間看情況，工作日下午3點(diǎn)前申請(qǐng)的，當(dāng)天到賬幾率大。

　　從黑貓投訴平臺(tái)的數(shù)據(jù)看，主要問(wèn)題集中在兩個(gè)方面：一個(gè)是提前還款要收違約金，這點(diǎn)在合同里確實(shí)有寫(xiě)，但很多人沒(méi)仔細(xì)看；另一個(gè)是醫(yī)美貸款糾紛，有些用戶反映被中介忽悠辦了高息貸款。不過(guò)也有好的方面，相比某些網(wǎng)貸平臺(tái)，錦程的利息確實(shí)低些，特別是資質(zhì)好的客戶能拿到10%左右的年利率?？头矫姘H不一，有人覺(jué)得解決問(wèn)題慢，也有人夸處理態(tài)度好。

　　首先要注意任何前期收費(fèi)都是騙子，正規(guī)平臺(tái)不會(huì)收什么"保證金""刷流水費(fèi)"。再就是醫(yī)美貸款要特別小心，確認(rèn)醫(yī)院是否正規(guī)，別被銷售話術(shù)帶偏。還款日最好提前2天存錢(qián)進(jìn)去，他家扣款時(shí)間不太固定。還有那個(gè)擔(dān)保費(fèi)的問(wèn)題，合同里會(huì)寫(xiě)得很小，簽之前務(wù)必逐條看清楚。要是遇到暴力催收，記得保留證據(jù)直接打銀保監(jiān)會(huì)電話投訴。

　　總的來(lái)說(shuō)，錦程消費(fèi)金融算是持牌機(jī)構(gòu)里中規(guī)中矩的選擇。適合征信良好、有穩(wěn)定工作的群體短期周轉(zhuǎn)，但千萬(wàn)別把它當(dāng)長(zhǎng)期借貸工具。申請(qǐng)前多對(duì)比幾家銀行的信用貸產(chǎn)品，畢竟現(xiàn)在大行利率都降到4%以下了。如果真的急用錢(qián)，記得控制額度，做好還款計(jì)劃，可別拆東墻補(bǔ)西墻越陷越深。