最近發現不少朋友都在糾結一個事兒：花唄到底算不算網貸？有人說用了花唄申請房貸就被拒了，也有人說花唄和網貸完全不是一回事。今天就帶大家捋清楚這里面的門道，咱們用大白話聊明白。

先說說網貸這個大家族。簡單來說，只要是通過手機APP或者網站完成的借錢操作，都能算進網貸的圈子。比如你在某平臺申請個3000塊應急，填完資料秒到賬，這就是典型網貸。這類產品最大特點就是"急用錢"，常見的有各種分期商城、現金貸APP。

不過網貸也分三六九等：有正規軍（銀行系的消費貸），也有雜牌軍（不知名小貸公司）。重點要看放款方有沒有金融牌照，有沒有接入央行征信系統。那些要求你先交保證金才能放款的，十有八九是騙子。

現在重點說說花唄。雖然長得像信用卡，但嚴格來說它屬于消費信貸產品。最大區別在于使用場景：你只能在淘寶、線下商店這些指定地方用花唄，不能像網貸那樣直接提現到銀行卡。

資金渠道方面，花唄背后是螞蟻集團和合作銀行，比起野路子網貸要正規得多。不過注意！從2020年開始，部分用戶的花唄記錄真的會上央行征信，所以千萬別以為用了不還也沒人知道。

1. 使用場景PK：花唄的錢只能用來買東西，想要套現？門都沒有！網貸的錢可以自由支配，交房租、買手機都行，但利息可能更高。

2. 利息計算法：花唄有最長40天免息期，按時還款不花一分錢利息。網貸從借錢當天就開始算利息，年化利率普遍在10%以上。

3. 征信影響值：現在很多網貸都上征信，花唄則是部分用戶上報。但重點在于銀行審核貸款時，看到頻繁使用消費貸的記錄都可能扣分。

建議日常消費優先用信用卡，畢竟積分兌換、優惠活動更豐富。實在需要用花唄的話，記得三點：別逾期、別分期、別超額消費。至于網貸，能不用盡量不用，真要應急也要選正規平臺。

舉個例子：小明用花唄買了臺5000塊的手機，按時還款沒利息；小紅在網貸平臺借5000交學費，雖然解了燃眉之急，但要額外支付600塊利息。這就是兩者最直觀的差別。

最后提醒各位：任何借貸工具都是雙刃劍。我有個朋友因為沉迷網貸，結果欠了20多萬，現在還在打工還債。消費要量力而行，記住：花出去的錢，遲早是要還的。