這篇干貨文章將為你詳細(xì)拆解攜程金融貸款平臺(tái)的背景資質(zhì)、產(chǎn)品特點(diǎn)及使用注意事項(xiàng)。我們會(huì)聊聊它和攜程旅游的關(guān)系，分析借去花、程信融等貸款產(chǎn)品的額度利率，手把手教你線上申請(qǐng)流程，最后還會(huì)結(jié)合用戶真實(shí)反饋評(píng)價(jià)它的優(yōu)缺點(diǎn)。無論你是急需旅行資金周轉(zhuǎn)，還是想了解互聯(lián)網(wǎng)貸款新渠道，讀完這篇都能找到答案。

　　可能有人會(huì)問，攜程不是訂酒店機(jī)票的旅游平臺(tái)嗎？怎么還搞起貸款了？其實(shí)早在2017年，攜程就通過收購拿到小貸牌照，成立了攜程金融。現(xiàn)在它已經(jīng)接入央行征信系統(tǒng)，屬于正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)。不過要注意的是，攜程金融本身不放貸，而是作為中介平臺(tái)，合作機(jī)構(gòu)包括上海銀行、南京銀行等二十多家持牌金融機(jī)構(gòu)。

　　這里有個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)要?jiǎng)澲攸c(diǎn)——所有貸款資金都來自銀行或消費(fèi)金融公司，攜程主要提供流量入口和風(fēng)控服務(wù)。也就是說，你在APP上申請(qǐng)的每一筆貸款，最終放款方都是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這點(diǎn)對(duì)擔(dān)心資金安全的朋友可以稍微放心些。

　　目前攜程金融主推三款產(chǎn)品，咱們挨個(gè)看看：

　　1. 借去花：最高20萬額度，日利率0.02%起，可分3-36期

　　2. 程信融：純信用貸款，30秒極速審批，最高額度30萬

　　3. 車抵貸：抵押貸款類，按車輛估值放款，適合大額資金需求

　　不過要注意實(shí)際批貸情況，比如剛畢業(yè)的小王申請(qǐng)借去花，明明顯示最高20萬，最后只給了3萬額度。這里涉及平臺(tái)的風(fēng)控邏輯，你的攜程消費(fèi)記錄、征信報(bào)告、大數(shù)據(jù)評(píng)分都會(huì)影響審批結(jié)果。特別是經(jīng)常在攜程訂機(jī)票酒店的用戶，往往能拿到更高額度。

　　整個(gè)流程確實(shí)比傳統(tǒng)銀行方便太多，但有些細(xì)節(jié)不注意容易踩坑：

　　① 打開攜程APP-我的頁面，找到"錢包"入口

　　② 點(diǎn)擊"借錢"進(jìn)入金融專區(qū)，選好產(chǎn)品類型

　　③ 填寫基本信息（注意工作單位要寫全稱）

　　④ 刷臉認(rèn)證+綁定收款銀行卡（建議選常用卡）

　　⑤ 等3分鐘左右出審批結(jié)果，最快5分鐘到賬

　　這里有個(gè)親身經(jīng)歷提醒大家：千萬別在凌晨2-5點(diǎn)申請(qǐng)！有用戶反饋這個(gè)時(shí)段系統(tǒng)維護(hù)容易報(bào)錯(cuò)，最好選工作日上午操作。另外綁卡時(shí)如果提示"暫不支持該銀行"，建議換四大行的儲(chǔ)蓄卡。

　　拿借去花來說，假設(shè)借1萬元分12期：

　　日利率0.05%（年化約18%）情況下

　　每月還款916元，總利息992元

　　對(duì)比支付寶借唄年化14.6%、微粒貸16.425%，屬于中等偏上水平

　　不過要注意提前還款可能收違約金！部分合作機(jī)構(gòu)規(guī)定，6個(gè)月內(nèi)提前結(jié)清需支付剩余本金2%的費(fèi)用。建議仔細(xì)看借款合同，別只看APP首頁宣傳的低息廣告。

　　綜合用戶真實(shí)評(píng)價(jià)，先說優(yōu)勢(shì)：

　　√ 審批速度真的快，半小時(shí)到賬不夸張

　　√ 資金用途不限制，旅游裝修都行

　　√ 按時(shí)還款能提額，每期漲5000的都有

　　但槽點(diǎn)也很明顯：

　　× 初始額度普遍偏低，新用戶大多給3000-5000

　　× 征信查詢記錄較多，申請(qǐng)一次可能上3條記錄

　　特別提醒征信花的朋友謹(jǐn)慎申請(qǐng)，有位網(wǎng)友半年申請(qǐng)6次，雖然都通過了，但后來辦房貸被銀行質(zhì)疑多頭借貸，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要自己權(quán)衡。

　　最后說點(diǎn)掏心窩的話：

　　1. 看到"內(nèi)部渠道提額"廣告直接拉黑，官方客服明確說過沒這服務(wù)

　　2. 任何要求支付"解凍金""保證金"的都是詐騙

　　3. 學(xué)生黨不建議申請(qǐng)，年化利率超24%的部分可不還

　　4. 已有5筆以上網(wǎng)貸未結(jié)清的，通過率可能不足30%

　　5. 綁卡時(shí)反復(fù)失敗，建議檢查銀行卡是否開通銀聯(lián)在線支付功能

　　總之，攜程金融作為旅游場(chǎng)景衍生的貸款平臺(tái)，特別適合有穩(wěn)定收入、近期有旅行消費(fèi)計(jì)劃的人群。但切記量力而行，別為了一次度假背負(fù)過高債務(wù)。如果還有其他疑問，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論，看到都會(huì)回復(fù)~