最近幾年身邊朋友借網貸的人越來越多，但說到逾期后的利息計算，十個有九個都說不明白。今天咱們就嘮點實在的，手把手教你怎么避開那些"利息陷阱"。

打開你的借款合同，重點要看這兩個地方：合同里寫的"日利率"和"逾期罰息率"。比如某平臺寫著日利率0.05%，逾期后每天再加0.05%的罰息。別被這些數字搞懵，算起來其實很簡單。

舉個例子：你借了10000塊，正常每天要還5塊利息（10000×0.05%）。要是拖了30天沒還，這時候逾期利息就是10000×0.05%×30=150塊，再加上原來的利息150塊，總共要交300塊。

1. 小心滾雪球利息：有些平臺會算復利，也就是"利息生利息"。比如說上個月的利息沒還，這個月連本帶利一起算利息。這種情況下記得要優先還清高利息的欠款。

2. 看清罰息起算日：有人以為逾期三天才開始算罰息，實際上很多平臺都是逾期當天就開始計算。比如某平臺合同里寫著"T+1日計收罰息"，意思就是還款日過完第二天就開始算。

3. 警惕服務費套路：現在不少平臺把利息拆分成"利息+服務費"，算綜合成本的時候要把這兩部分加起來。法律規定年化利率不能超過36%，超過這個數都是不合法的。

第一步：拆解借款明細

把每筆借款的本金、放款日期、約定還款日都列出來。很多人逾期時間長，根本記不清自己哪筆錢沒還，這時候查銀行流水最靠譜。

第二步：分階段計算利息

比如小張去年3月借了8000塊，正常日息0.04%。到了8月開始逾期，罰息變成每天0.06%。這時候要把3-7月的正常利息和8月后的逾期利息分開算。

第三步：核對還款記錄

很多人會忘記自己某次還的錢是算本金還是利息。記住銀行都是"先還利息后還本金"，這點要特別留意。

1. 發現利息算得不對，先準備好借款合同、還款記錄這些證據?，F在很多地方都有法律援助熱線，可以免費咨詢。

2. 實在還不起別硬扛，主動跟平臺協商?，F在很多平臺都能申請減免部分利息，或者延長還款期限。但要注意，協商成功后會重新簽協議，一定要看清楚新條款。

3. 最重要的是千萬別以貸養貸！見過太多人從幾千塊滾到幾十萬的，實在周轉不開就找家人幫忙。

最后提醒大家，不管什么原因逾期，最晚不要超過3個月?，F在信用修復政策放寬了，還清欠款后記得去查征信報告，有問題及時申訴。借錢容易還錢難，記住這些方法至少能幫你少花冤枉錢！

（小貼士：每個月的10號、20號、30號這些"賬單日"前后，各家平臺的催收力度會加大，提前做好還款計劃很重要。）