紫金普惠作為區(qū)域性貸款平臺(tái)，近期在江蘇、浙江等地?zé)岫扰噬１疚膶钠脚_(tái)背景、產(chǎn)品利率、申請(qǐng)門檻、用戶口碑等維度深度剖析，結(jié)合實(shí)測(cè)操作流程和借款人真實(shí)反饋，帶你了解這個(gè)宣稱"手續(xù)簡(jiǎn)單、放款快"的助貸平臺(tái)究竟靠不靠譜。特別提醒注意文末的逾期處理規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)提示，避免踩坑！

　　紫金普惠全稱"江蘇紫金普惠金融信息咨詢有限公司"，工商信息顯示成立于2016年（這里可以停頓下，查了下天眼查數(shù)據(jù)），注冊(cè)資本5000萬(wàn)實(shí)繳3000萬(wàn)。這里要注意！它不是直接放貸的銀行，而是和南京銀行、江蘇銀行等持牌機(jī)構(gòu)合作，說白了就是個(gè)助貸中介。

　　主要服務(wù)江浙滬地區(qū)的上班族和小微企業(yè)主，線上申請(qǐng)+線下簽約的模式。有用戶反饋在南京新街口看到過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，這點(diǎn)比純線上平臺(tái)多了些可信度。不過要注意看資金存管方，合作銀行直接放款的話，安全性相對(duì)有保障。

　　根據(jù)客服提供的資料，主要分三類：

　　? 工薪貸：月薪5000以上可申請(qǐng)，最高50萬(wàn)

　　? 生意貸：需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，最高100萬(wàn)

　　? 公積金貸：連續(xù)繳存1年以上，利率最低0.45%

　　說實(shí)話這個(gè)額度看著誘人，但實(shí)際批貸率如何呢？從用戶群里的討論來看，多數(shù)人獲批在5-20萬(wàn)區(qū)間，而且公積金產(chǎn)品要求繳存基數(shù)不低于8000元，這個(gè)門檻卡掉了不少人。

　　自己試著走了一遍流程（這里停頓下，操作截圖暫時(shí)不放）：

　　1. 微信公眾號(hào)提交手機(jī)號(hào)驗(yàn)證

　　2. 填寫基本信息+工作證明

　　3. 選擇貸款用途（裝修、經(jīng)營(yíng)等）

　　4. 等待初審結(jié)果（約2小時(shí)）

　　5. 接聽審核電話（問得很細(xì)！）

　　6. 線下面簽合同

　　整個(gè)過程最麻煩的是線下簽約環(huán)節(jié)，雖然說是為了核實(shí)真實(shí)性，但來回跑網(wǎng)點(diǎn)確實(shí)耽誤時(shí)間。不過有個(gè)好處是，當(dāng)面確認(rèn)合同條款能避免很多線上貸款容易忽略的細(xì)節(jié)。

　　收集了知乎、貼吧等平臺(tái)的200+條評(píng)論，整理出這些槽點(diǎn)：

　　? 老用戶復(fù)借容易通過（這點(diǎn)不錯(cuò)）

　　? 提前還款沒有違約金（少見！）

　　? 審核電話會(huì)打給公司（太尷尬）

　　? 放款時(shí)間不穩(wěn)定（快的當(dāng)天，慢的要3天）

　　? 部分用戶遇到捆綁保險(xiǎn)（要留心眼）

　　有個(gè)南京網(wǎng)友的經(jīng)歷很典型："提交資料后三天沒動(dòng)靜，打電話催了兩次才放款，不過利息確實(shí)比網(wǎng)貸低"。看來平臺(tái)優(yōu)缺點(diǎn)都很明顯。

　　重點(diǎn)來了！通過合同條款分析發(fā)現(xiàn)：

　　? 逾期罰息是日息0.1%（年化36%擦邊球）

　　? 提前還款需至少還滿3期

　　? 線下簽約時(shí)可能被推薦其他產(chǎn)品

　　? 查征信上征信（銀行資金方?jīng)Q定的）

　　特別提醒小微企業(yè)主，生意貸需要抵押法人個(gè)人房產(chǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很多人沒意識(shí)到。建議在簽約前用天眼查核實(shí)客戶經(jīng)理的資質(zhì)，避免遇到假冒人員。

　　適合人群：

　　? 公積金繳納額度高的體制內(nèi)人員

　　? 能接受線下簽約的本地居民

　　? 需要大額（10萬(wàn)+）周轉(zhuǎn)的用戶

　　不建議人群：

　　? 征信有當(dāng)前逾期記錄的

　　? 工作單位無法配合電話核實(shí)的

　　? 急用錢想立即到賬的

　　總的來說，紫金普惠屬于區(qū)域性貸款平臺(tái)中較正規(guī)的，但比起銀行直接貸款，利息和手續(xù)費(fèi)會(huì)高些。建議同時(shí)對(duì)比當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行的信用貸產(chǎn)品，特別是近期很多銀行都有低息促銷活動(dòng)。

　　最后嘮叨兩句：任何貸款都要量入為出，別被高額度迷了眼。特別是做生意的小伙伴，建議把還款計(jì)劃精確到周，現(xiàn)金流斷裂可是要命的事。關(guān)于紫金普惠還有什么想了解的，歡迎留言討論！