手頭緊的時候信用卡賬單到期了咋辦？招商銀行的卡友最怕的就是征信出問題。今天咱們就聊聊逾期多久會上征信黑名單，以及中招了怎么及時補救。

招商信用卡有個"黃金3天"政策。只要在還款日之后3天內(nèi)（比如每月10號是最后還款日，最晚13號晚上24點前）把錢還上，銀行就不會給你記逾期。不過要注意有些特殊卡種可能沒有這3天緩沖期，最好提前確認(rèn)自己信用卡類型。

過了這3天寬限期，你的還款記錄就會被上報到央行征信系統(tǒng)。現(xiàn)在銀行都是機(jī)器自動上報，時間卡得特別準(zhǔn)。拖到第4天上午10點還款？不好意思，逾期記錄已經(jīng)生成。

首當(dāng)其沖的就是征信報告留污點，這個記錄要跟你5年。現(xiàn)在去銀行辦房貸，審核員看到連續(xù)三次逾期記錄，貸款審批直接涼涼。去年我朋友就因為兩次信用卡逾期，房貸利率比別人高了0.5%。

日常消費也會受影響。想申請其他銀行的信用卡？秒拒！連花唄、京東白條這些互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都會調(diào)低額度。更夸張的是，有些公司在招聘財務(wù)崗位時都會查征信記錄。

1. 立即全額還款：發(fā)現(xiàn)逾期第一時間還清欠款，雖然征信記錄已經(jīng)產(chǎn)生，但能避免更多利息和滯納金。去年雙十一有位姑娘逾期3天多還了300塊利息，心疼得要命。

2. 火速聯(lián)系客服：馬上撥打信用卡背面那個95555。跟客服說明情況，如果是首次逾期或者特殊原因（比如住院、失業(yè)），有時候能爭取到不上報征信的機(jī)會。記住要態(tài)度誠懇，別和客服抬杠。

3. 協(xié)商還款方案：實在還不上全款，可以申請分期還款。招商銀行現(xiàn)在最長能分60期，不過要收手續(xù)費。有個案例是欠款5萬的上班族，最后談成了每月還1000的分期方案。

已經(jīng)上了征信黑名單也別慌。先把后續(xù)的賬單按時還清，保持24個月的干凈記錄，新記錄會覆蓋舊記錄。可以適當(dāng)多用信用卡消費并及時還款，用新數(shù)據(jù)沖刷舊數(shù)據(jù)。

建議每年自查1-2次征信報告。現(xiàn)在手機(jī)銀行APP就能查，發(fā)現(xiàn)錯誤記錄要及時申訴。之前有人發(fā)現(xiàn)銀行誤報逾期，申訴后3天就修正了記錄。

現(xiàn)在年輕人人手七八張信用卡，記還款日確實頭疼。教大家?guī)渍校孩侔堰€款日改成發(fā)工資后3天；②開通自動還款功能；③用支付寶的信用卡管家設(shè)置提醒；④綁定儲蓄卡設(shè)置余額變動提醒。

記住，信用卡是救急不救窮的工具。合理消費量力而行才是王道。如果真的遇到困難，及時和銀行溝通比逃避管用得多。畢竟誰都有手頭緊的時候，銀行也不想把你逼上絕路。

最后提醒各位卡友，信用記錄就是現(xiàn)代社會的經(jīng)濟(jì)身份證。寧可少買雙鞋，也別拿征信開玩笑。畢竟修復(fù)信用比賺錢還難，你說是不是這個理？