手頭急需用錢時，用房產(chǎn)證抵押貸款是個常見選擇。不過市面上平臺魚龍混雜，這篇文章幫你捋清楚銀行、消費金融公司、P2P等不同渠道的優(yōu)缺點。咱們會重點聊聊申請流程中的坑點，教你怎么選利率低、放款快的平臺。記得看到最后，有避免房產(chǎn)被套路的小技巧！

　　咱們手頭有房產(chǎn)證的話，其實可以發(fā)揮更大的作用。首先能貸到評估價70%左右的金額，像價值100萬的房子，至少能貸出50-70萬。這比信用貸款額度高多了，尤其適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的朋友。

　　再說利息這塊，抵押貸款的年利率一般在4%-8%之間，比網(wǎng)貸平臺動不動15%以上的利息劃算不少。而且最長能貸20年，每月還款壓力小很多。不過要注意，二押貸款（房子已經(jīng)有按揭的情況下）的利率會比一押高1-3個百分點。

　　1. 國有銀行（最穩(wěn)妥）：像工行、建行的抵押快貸，年利率4%起，但審批嚴格，得查征信和流水

　　2. 股份制商業(yè)銀行（折中選擇）：招行、平安這些審批速度更快，適合著急用錢的，不過利率可能到6%左右

　　3. 消費金融公司（門檻低）：比如馬上消費、中銀消費這些，對征信要求寬松些，但千萬要確認有沒有放貸資質(zhì)

　　4. 地方性小貸公司（慎選）：雖然手續(xù)簡單，但遇到不正規(guī)的可能有砍頭息，一定得查清營業(yè)執(zhí)照

　　5. P2P平臺（已基本清退）：現(xiàn)在基本沒合規(guī)平臺了，要是有人說能線上辦抵押貸款，八成是騙子

　　第一步得帶著房產(chǎn)證、身份證去房管局查檔，確認房子沒被查封。有個朋友就是沒查這個，結(jié)果貸款批到一半發(fā)現(xiàn)房子被凍結(jié)了，白折騰兩個月。

　　第二步評估房產(chǎn)價值時，最好自己先找中介詢價。有平臺故意壓低評估價，明明值150萬的房子只按120萬算，這樣能貸的錢就變少了。

　　第三步簽合同要逐條看，特別注意提前還款違約金。之前有人貸了100萬，半年后想提前還，結(jié)果要交5%的違約金，算下來虧了5萬多。

　　? 利率是不是透明：別光聽客戶經(jīng)理說，要看合同里的APR（年化利率）

　　? 有沒有隱藏費用：有些平臺可能會收評估費、管理費啥的，加起來可能要多花1-2萬

　　? 還款方式能不能選：等額本息和先息后本差別很大，做生意周轉(zhuǎn)選后者更劃算

　　? 放款時間要問清：急用錢的話選3天內(nèi)能放款的，銀行一般要7-15個工作日

　　1. 工商銀行融e借：適合國企員工，最高能貸房產(chǎn)價值80%

　　2. 建設(shè)銀行快貸：審批系統(tǒng)智能化，征信好的秒批

　　3. 平安普惠宅e貸：線上線下結(jié)合，小微企業(yè)主可嘗試

　　4. 中銀消費金融：接受二次抵押，按揭房也能貸

　　5. 當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行：對本地房產(chǎn)認可度高，利率可協(xié)商

　　千萬別貪圖低息掉進套路貸！去年有個案例，借款人被忽悠簽了陰陽合同，結(jié)果房子莫名其妙被過戶。記住正規(guī)平臺絕對不會收走房產(chǎn)證原件，抵押登記辦完證還是自己保管。

　　要是征信有逾期記錄也別慌，可以試試找擔(dān)保公司增信。不過擔(dān)保費一般是貸款金額的1%-3%，這筆錢得提前算進成本里。還有啊，房子要是太老舊（超過25年房齡）或者面積太小（低于50平），很多平臺是不接的。

　　常見問題：

　　Q：貸款還不上會馬上收房嗎？

　　A：一般逾期3個月以上才會啟動處置程序，實在困難要主動協(xié)商還款方案

　　Q：公寓房能做抵押嗎？

　　A：商業(yè)性質(zhì)的公寓可以，但貸款成數(shù)會比住宅低10%-20%

　　Q：需要夫妻雙方簽字嗎？

　　A：房產(chǎn)證上有名字的人都得簽字，離異的話要帶離婚協(xié)議