老鐵們好啊！最近后臺收到不少小伙伴留言問："網貸逾期一年了還沒還上，這可咋整啊？"今天就和大家掏心窩子聊聊這事兒，教你們怎么應對才不會掉坑里。

　　先跟大伙兒交個底，我也不是啥專家，但身邊見多了類似情況。去年有個發小也是網貸拖了一年多，折騰出不少經驗教訓。今天就結合他的經歷，給大家掰扯掰扯應對攻略。

　　第一步，千萬別裝鴕鳥！

　　我哥們剛開始就是慫，看見催收電話就裝死。結果你猜咋的？利息就跟滾雪球似的，從5萬本金愣是滾到8萬多。記住啊，網貸這玩意兒都是電子合同，人家隨時能查到你資料，裝看不見只會讓窟窿越來越大。

　　手機號要是換了至少得留個常用郵箱，現在不少平臺都支持線上協商。直接到APP里找人工客服，說明真實情況。別覺得丟臉，現在負債的人多了去了，主動溝通反而能讓對方覺得你有還款意愿。

　　催收那些鬼把戲看穿了就那回事

　　"再不還錢就起訴你！""下午五點前必須處理！"這種話我耳朵都聽出繭子了。實話告訴你，99%都是嚇唬人的。特別是那些小貸平臺，自己都不一定合規，哪敢隨便起訴？

　　不過也別跟催收硬剛，該接的電話得接。記住三點：1.每次通話要錄音；2.問清楚對方工號和公司；3.別被他們帶節奏。要是遇到威脅恐嚇的，直接投訴到銀保監會，一告一個準。

　　協商分期有竅門

　　現在很多平臺其實都有延期政策，關鍵看你怎么談。我那個朋友當初就跟平臺坦白：失業半年，現在送外賣月入六千，除去房租生活費，每個月最多能還一千五。磨了半個月，最后談成60期分期。

　　重點來了：協商前先算清楚自己的還款能力，別逞能答應還不上的方案。每個平臺政策不一樣，有的要貧困證明，有的要收入證明，提前準備好材料能省不少事。

　　這些證據千萬要留好

　　1. 所有借款合同截圖

　　2. 還款記錄（哪怕只有幾十塊）

　　3. 催收騷擾的錄音

　　4. 協商過程的聊天記錄

　　特別是遇到暴力催收，直接拿著證據去黑貓投訴或者互聯網金融協會網站舉報，效果立竿見影。

　　制定還款計劃要現實

　　千萬別拍腦門做計劃！先把所有債務列個清單：哪個平臺欠多少年利率是否合法（超過24%的部分可以協商）哪家催得最急

　　優先處理上征信的和大平臺的，小貸可以往后排。月還款額別超過收入的三成，不然生活質量太差容易崩潰。

　　心態調整太重要了

　　說句實在的，欠錢又不是欠命。我見過最狠的哥們，欠了30多個平臺，最后不也慢慢還清了？記住兩件事：

　　1. 停止自責，積極找賺錢門路

　　2. 跟家人坦白，別自己硬抗

　　現在很多城市都有債務調解中心，免費的，別不好意思去咨詢。

　　千萬別再以貸養貸！

　　這就是個無底洞！我那個朋友就是拆東墻補西墻，結果雪球越滾越大。要是實在周轉不過來，寧愿先逾期一兩家，也好過全部崩盤。

　　找個懂法的朋友問問

　　現在很多律所提供免費咨詢，特別是針對網貸違規收費、高利貸這些。有些平臺看著正規，其實合同里貓膩多著呢。比如服務費、擔保費這些，說不定能減免。

　　最后說點掏心窩的話

　　逾期不可怕，可怕的是不敢面對。去年有個數據分析，90后人均負債12萬，你絕不是一個人在戰斗。關鍵是要行動：

　　1. 理清債務明細

　　2. 優先處理上征信的

　　3. 拓展收入渠道

　　送外賣、跑滴滴、做代駕，這些副業搞起來，一個月多賺兩三千不是問題。記住，只要人在，錢總能還上。別讓債務壓垮了生活，該吃吃該喝喝，保重身體最重要。

　　最后的最后提醒一句：還清后記得開結清證明，過五年征信就洗白了。人生還長著呢，這點挫折算個球！有啥不明白的隨時來問我，能幫一把是一把。