最近很多朋友都在問，現(xiàn)在貸款超市平臺五花八門到底怎么選？作為從業(yè)五年的貸款理財博主，今天咱們就聊聊主流貸款超市軟件的優(yōu)缺點。文章會重點介紹融360、借了嗎等老牌平臺，還會分析51金點貸這類新興產(chǎn)品，最后教大家識別"不看征信"背后的貓膩。全程干貨，記得看到文末的防坑指南！

說實話，第一次聽到"貸款超市"這個詞，我還以為是超市能辦貸款呢！其實啊，這就是個比喻說法。就像咱們?nèi)コ心苜I到各種商品，貸款超市就是把幾十家銀行的貸款產(chǎn)品集中展示的平臺。

這類平臺最大好處就是省事——不用跑十幾家銀行官網(wǎng)比較利息，直接在一個APP里就能看到所有產(chǎn)品。不過要注意，現(xiàn)在有些平臺打著"貸款超市"旗號，其實在偷偷賣高利貸，這個咱們后面細(xì)說。

根據(jù)我這五年實測經(jīng)驗，給大家整理了三類靠譜平臺：

1. 老牌機(jī)構(gòu)系? 融360：上市公司背景，合作銀行超過200家。重點做信用卡和消費貸，最近新出了企業(yè)貸專區(qū)。不過審核流程有點長，急用錢的可能要等1-3天。? 借了嗎：專門服務(wù)小額貸款，5000元以內(nèi)的審批最快10分鐘。但有個槽點，廣告推送太頻繁了，每天能收三條短信。

2. 新興平臺系? 51金點貸：學(xué)生和白領(lǐng)用得比較多，有個"緊急周轉(zhuǎn)"功能挺實用。但要注意！他們合作的第三方機(jī)構(gòu)利息偏高，年化利率能到24%。? 萬惠及貸：適合做生意需要經(jīng)營貸的朋友，最高能批50萬。不過要視頻面審，對社恐人士不太友好。

3. 銀行直營系? 農(nóng)行樂分卡：國有大行里最靈活的，能選3/6/12期還款。但申請要線下網(wǎng)點面簽，現(xiàn)在有些城市開通了視頻面簽。? 招行閃電貸：雖然不是嚴(yán)格意義的貸款超市，但自家產(chǎn)品豐富。老客戶秒批額度最高30萬，新客戶可能只有3-5萬。

最近總看到有人推薦"不看征信秒下款"的平臺，說實話這種99%有問題。比如搜索結(jié)果里提到的天天有米、開心富，我專門查過運營資質(zhì)：

? 天天有米：合作方多是地方小貸公司，雖然確實不查央行征信，但會查百行征信。而且服務(wù)費高達(dá)本金的5%，借1萬要先交500? 開心富：頁面做得挺正規(guī)，實際年利率36%擦邊球。更坑的是提前還款要收剩余本金3%違約金

可能有人會問：那到底有沒有正規(guī)的不看征信平臺？其實銀行系的樂分卡算半個——它主要看申請人的公積金和社保記錄，確實不查征信。

咱們平時用這類軟件最怕啥？我總結(jié)了三招避坑法：

1. 看合作機(jī)構(gòu)點開平臺"關(guān)于我們"，如果有顯示持牌金融機(jī)構(gòu)編號（比如銀保監(jiān)A開頭的編號），基本靠譜。要是只寫"合作多家銀行"卻不列具體名單，趕緊卸載！

2. 算真實利率記住這個公式：真實年利率（總利息+服務(wù)費）/到手本金/借款天數(shù)×365。很多平臺會把服務(wù)費藏在合同附件里，一定仔細(xì)看！

3. 查投訴記錄在黑貓投訴平臺搜軟件名稱，重點看投訴處理率。像融360這種處理率85%以上的可以試試，處理率低于50%的直接pass。

最后嘮叨句：再急用錢也別同時申請超過3家！現(xiàn)在銀行都有大數(shù)據(jù)風(fēng)控，短期頻繁申請會被標(biāo)記為"高風(fēng)險用戶"。要是覺得今天的內(nèi)容有用，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)給正在找貸款渠道的朋友~