最近總有人問"齊享貸是什么貸款平臺啊"，今天咱們就來嘮嘮這個突然火起來的借貸產(chǎn)品。本文將從平臺背景、貸款產(chǎn)品、申請流程、利率費用、用戶評價等角度，帶大家扒一扒齊享貸的真面目。文章里不光整理官方信息，還會結合網(wǎng)友真實反饋，最后給出幾個特別要注意的風險點，準備申請的朋友可得仔細看好了。

　　查了下官網(wǎng)，齊享貸運營方是XX金融科技公司（這里要插一句，查證時發(fā)現(xiàn)他們官網(wǎng)沒直接寫注冊資金，這點有點怪）。持有地方金融監(jiān)管部門頒發(fā)的小額貸款業(yè)務經(jīng)營許可證，不過要注意的是，不同地區(qū)的牌照經(jīng)營范圍可能不同，這點后面會詳細說。

　　平臺主打"信用+抵押"雙模式，既有純信用貸款，也能用房產(chǎn)車輛作抵押。不過有用戶反映，他們的抵押貸實際通過率比宣傳的低，可能跟去年收緊的風控政策有關。

　　1. 信用貸：額度5-20萬，期限3-24個月，但要注意！首次申請普遍只給到3-8萬，想拿滿額度得用滿3期且按時還款

　　2. 抵押貸：最高可貸房產(chǎn)評估價70%，不過需要額外支付評估費，有網(wǎng)友吐槽評估價比市場價低10%左右

　　3. 助貸服務：這個有點意思，說是能幫你匹配合適的銀行產(chǎn)品，但要收服務費（1%-3%不等）

　　官方流程寫得挺簡單：注冊→認證→選產(chǎn)品→等審核→放款。但實操中發(fā)現(xiàn)幾個關鍵點：

　　? 人臉識別要做3次以上驗證，有用戶反映夜間申請容易失敗? 工作證明必須顯示公司座機，很多自由職業(yè)者卡在這關? 抵押貸需要線下驗房，疫情期間部分地區(qū)要等1個月以上

　　官方宣稱年化利率7.2%起，但實際算下來...舉個例子：借10萬分期12個月，每月還9212元，表面看利率是10.5%，但用IRR公式計算實際達到19.6%！這里提醒大家，一定要自己用Excel算真實利率，別光看宣傳數(shù)字。

　　收集了黑貓投訴和貼吧的500+條反饋，發(fā)現(xiàn)這些問題最集中：? 提前還款要收剩余本金3%的違約金（這個太狠了）? 逾期1天就爆通訊錄? 抵押貸解押流程要等45個工作日不過審批速度確實快，信用貸通過后基本2小時到賬，這點很多用戶都點贊

　　1. 查清當?shù)乇O(jiān)管政策，有些省份暫不支持新增網(wǎng)貸業(yè)務2. 仔細看合同第8-12條，藏著服務費、擔保費等附加費用3. 抵押物所有權證明必須原件，千萬別信"復印件也能辦"的說法4. 警惕"包裝資料"的中介，被查實會進征信黑名單

　　適合急用錢且能確定還款來源的朋友，短期周轉可以考慮。但如果是長期借貸或收入不穩(wěn)定，建議優(yōu)先考慮銀行產(chǎn)品。畢竟齊享貸的綜合成本比銀行高30%以上，而且暴力催收投訴率確實偏高。

　　總結下：齊享貸算是中等風險偏高的網(wǎng)貸平臺，優(yōu)勢在審批快、門檻低，但費用不透明和催收問題比較突出。建議申請前先打份征信報告，評估好自己的還款能力，別被高額度迷了眼。如果還有其他疑問，歡迎在評論區(qū)留言討論。